به گزارش شهر بورس، اگر جزو افرادی هستید که بیشتر از مقدار سود سپرده و سرمایه‌گذاری، به امن بودن و تضمین اصل پولتان اهمیت می‌دهید، افتتاح سپرده و گرفتن سود ماهانه از بانک‌ها یکی از بهترین گزینه‌هاست. برای افراد کم‌ریسک، مهم‌ترین دغدغه‌شان معمولاً این است که از سپرده‌گذاری خود در بانک چه میزان سود دریافت می‌کنند.
محاسبه دقیق سود بانکی می‌تواند اطلاعات کاربردی را در اختیار مشتریان قرار دهد تا از شرایط بانک‌ها و سود حاصل از سپرده‌های خود آگاه شوند. در ادامه، نحوه محاسبه سود سپرده، انواع حساب‌ها و وام‌ها، به‌ویژه تسهیلات تک‌قسطی، توضیح داده خواهد شد.
تعریف سود سپرده بانکی
سود سپرده بانکی، مبلغی است که بانک‌ها به ازای نگهداری پول مشتریان در حساب‌های بانکی آنها پرداخت می‌کنند. این سود ممکن است به‌صورت ماهانه، سه‌ماهه یا سالانه و بسته به نوع حساب سپرده، نرخ بهره و مدت زمان سپرده‌گذاری محاسبه شود.
پیشنهاد مطالعه: شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام بانکی
فرمول محاسبه سود سپرده کوتاه‌مدت و بلندمدت
محاسبه سود سپرده کوتاه‌مدت:
سپرده‌های کوتاه‌مدت معمولاً کمتر از یک سال در بانک‌ها نگهداری می‌شوند. برای محاسبه سود این نوع سپرده‌ها، باید مبلغ سپرده را در درصد سود بانک ضرب کرده و سپس نتیجه را تقسیم بر 100 کنید. پس از آن، برای محاسبه سود ماهانه، باید نتیجه را تقسیم بر 12 کنید (تعداد ماه‌های سال).
فرمول:
سود سپرده کوتاه‌مدت = (مبلغ سپرده × درصد سود) / 100 ÷ 12
مثال عملی:
- مبلغ سپرده: 1,000,000 تومان
- درصد سود سالانه: 20%
- مدت زمان: 1 ماه
محاسبه سود ماهانه:
سود ماهانه = (1,000,000 × 20) / 100 ÷ 12 = 16,666.67 تومان
محاسبه سود سپرده بلندمدت:
سپرده‌های بلندمدت معمولاً برای مدت‌زمانی بیش از یک سال قرار دارند. روش محاسبه سود مشابه با سپرده کوتاه‌مدت است، اما در اینجا ممکن است در صورت برداشت پیش از موعد، درصدی از سود به‌عنوان «نرخ شکست» کسر شود.
فرمول مشابه:
سود سپرده بلندمدت = (مبلغ سپرده × درصد سود) / 100
مثال عملی:
- مبلغ سپرده: 2,000,000 تومان
- درصد سود سالانه: 18%
- مدت زمان: 1 سال
محاسبه سود سالانه:
سود سالانه = (2,000,000 × 18) / 100 = 360,000 تومان
برای محاسبه سود ماهانه:
سود ماهانه = 360,000 / 12 = 30,000 تومان
تسهیلات تک‌قسطی و اصلاحات اخیر
در بخشنامه‌ای که بانک مرکزی در مرداد ۱۴۰۴ صادر کرده، برای تسهیلات تک‌قسطی، روش محاسبه سود به‌طور قابل‌توجهی اصلاح شده است. این تغییرات باعث می‌شود که بانک‌ها فقط روز پرداخت وام را برای محاسبه سود در نظر بگیرند و دیگر روز سررسید در محاسبات سود محاسبه نشود.
فرمول محاسبه سود تسهیلات تک‌قسطی:
در تسهیلات تک‌قسطی، بانک کل مبلغ وام را در یک قسط پرداخت می‌کند و در تاریخ مشخص، کل مبلغ و سود را دریافت می‌کند. فرمول ساده‌تری برای محاسبه سود این وام وجود دارد، که طبق آن تنها یکبار سود محاسبه و دریافت می‌شود.
فرمول:
سود کل وام = مبلغ وام × (درصد سود / 100)
مثال عملی:
- مبلغ وام: 1,000,000 تومان
- نرخ سود: 15%
- مدت زمان: 1 سال
محاسبه سود وام:
سود کل = 1,000,000 × (15 / 100) = 150,000 تومان
تغییرات در محاسبه سود وام‌های تک‌قسطی:
طبق بخشنامه جدید، فقط روز پرداخت وام برای محاسبه سود در نظر گرفته می‌شود و این تغییر باعث می‌شود که مشتریان دقیق‌تر و منصفانه‌تر سود خود را پرداخت کنند.
نحوه محاسبه اقساط وام
برای محاسبه اقساط وام‌های بانکی، از فرمول‌های مشابه وام‌های بلندمدت استفاده می‌شود. اقساط به‌صورت مساوی و در یک بازه زمانی مشخص پرداخت می‌شوند.
پیشنهاد مطالعه: وام مسکن در سال ۱۴۰۴
فرمول محاسبه قسط ماهانه:
M = P × r × (1 + r)^n / (1 + r)^n - 1
که در آن:
- M = مبلغ قسط ماهانه
- P = مبلغ وام
- r = نرخ سود ماهانه
- n = تعداد اقساط
جمع‌بندی
محاسبه سود سپرده بانکی و تسهیلات بانکی به‌ویژه برای افرادی که به دنبال افزایش سرمایه خود هستند، بسیار مهم است. استفاده از فرمول‌ها و ابزارهای آنلاین مانند سایت رده می‌تواند به مشتریان کمک کند تا به سرعت و به‌دقت محاسبات خود را انجام دهند و از شرایط بهتری بهره‌مند شوند. همچنین، تغییرات جدید در محاسبه سود وام‌های تک‌قسطی می‌تواند به‌طور چشمگیری بر بهره‌وری مالی تاثیر بگذارد.
