چرا وام مسکن از خرید خانه برای متقاضیان ناتوان مانده است؟

به گزارش شهر بورس، وام مسکن دیگر کمکی به خانه‌دار شدن متقاضیان نمی‌کند و در بهترین حالت می‌تواند به جبران هزینه‌های جانبی خرید خانه کمک کند. در شرایط فعلی، قدرت خرید وام مسکن انفرادی در شهر تهران پس از کسر هزینه‌های مربوط به خرید اوراق، بیشتر از ۳٫۵ متر نیست و زوجین نیز نمی‌توانند بیش از ۷ متر آپارتمان خریداری کنند.

در دوره اخیر جهش قیمت مسکن، میانگین قیمت‌ها در شهر تهران و اغلب مناطق کشور بیش از ۱۹ برابر شده است، درحالی‌که وام خرید مسکن کمتر از ۷ برابر افزایش یافته است. این تفاوت باعث ضعیف‌تر شدن قدرت خرید متقاضیان مسکن و کم‌رنگ شدن سهم وام در تأمین هزینه خرید آپارتمان شده است.

میزان وام مسکن و هزینه اوراق

وام مسکن با اوراق ممتاز (تسه) به‌عنوان کلان‌ترین تسهیلات موجود برای خرید مسکن پرداخت می‌شود. در حال حاضر، مبلغ این وام به‌صورت انفرادی در تهران ۴۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها ۳۲۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۲۴۰ میلیون تومان است. زوجین می‌توانند تا دو برابر این مبلغ وام دریافت کنند. با توجه به قیمت کنونی هر برگه اوراق امتیاز تسهیلات مسکن (۱۱۰ هزار تومان)، هزینه خرید اوراق به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام مسکن، ۱۱۰ هزار تومان است. بنابراین، خالص وام دریافتی برای تهران ۳۱۲ میلیون تومان، برای مراکز استان‌ها ۲۵۰ میلیون تومان و برای سایر مناطق شهری ۱۸۷ میلیون تومان خواهد بود.

هرچند چند ماه پیش شورای‌عالی مسکن مصوبه‌ای برای افزایش ۳۷.۵ درصدی مبلغ وام مسکن به تصویب رسانده و مبلغ وام در تهران را به ۵۵۰ میلیون تومان رسانده است، اما این مصوبه هنوز ابلاغ و اجرا نشده و هیچ اطلاعات دقیقی از سرنوشت آن در دست نیست.

خبر مرتبط

رکود عمیق در بازار مسکن/ خانه چقدر گران شده است؟

بازار مسکن همچنان در رکود است و افزایش قیمت‌ها در کنار محدودیت مالی خریداران، موجب کاهش تقاضای واقعی شده است.

اقساط وام مسکن و سود تسهیلات

برای دریافت وام ۴۰۰ میلیونی مسکن در تهران، متقاضی باید ۸۰۰ برگه اوراق به ارزش ۸۸ میلیون تومان خریداری کند. بنابراین، خالص وام دریافتی وی ۳۱۲ میلیون تومان خواهد بود که باید در یک دوره ۱۲ ساله (۱۴۴ قسط) با اقساط ماهانه ۸ میلیون و ۵۵ هزار تومان بازپرداخت شود. همچنین، زوج‌هایی که ۸۰۰ میلیون تومان وام مسکن دریافت می‌کنند، باید ۱۶۰۰ برگه اوراق به ارزش ۱۷۶ میلیون تومان خریداری کرده و وام دریافتی خود را در قالب اقساط ماهانه ۱۶ میلیون و ۱۱۰ هزار تومان بازپرداخت کنند.

طبق مصوبه شورای پول و اعتبار، نرخ سود وام مسکن با اوراق ممتاز ۲۲٫۵ درصد است. با این حال، به دلیل نیاز به خرید اوراق، نرخ سود مؤثر این تسهیلات به ۳۰٫۱ درصد می‌رسد. با توجه به ذات تورمی اقتصاد ایران و رشد بیشتر قیمت مسکن نسبت به تورم، دریافت این وام حتی با نرخ سود ۳۰٫۱ درصد ممکن است در بلندمدت صرفه اقتصادی داشته باشد. اما یکی از دلایل عدم تمایل بانک‌ها به ارائه این وام‌ها، مستهلک شدن اقساط و کاهش قدرت خرید آن‌ها پس از چند سال است.