وام مسکن یکی از مهم‌ترین ابزارهای خانه‌دار شدن در ایران است. در سال ۱۴۰۴ با توجه به جهش قیمت مسکن، شرایط، سقف و نرخ سود وام‌ها دچار تغییرات مهمی شده‌اند. این راهنما به تفصیل، انواع تسهیلات خرید مسکن را با جزئیات کامل بررسی می‌کند.
برای اطلاع از مدارک و شرایط کلی دریافت وام بانکی، مقاله شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام بانکی را ببینید.
انواع تسهیلات خرید مسکن و جزئیات آن‌ها
1. وام خرید مسکن از بانک مسکن (از محل اوراق تسه)
-
سقف: ۵۰۰ میلیون تومان برای افراد؛ ۱ میلیارد تومان برای زوجین + ۲۸۰ میلیون تومان جعاله = مجموع ۱/۲۸۰ میلیارد تومان
-
نرخ سود: ۲۲.۵٪ (۲۱٪ برای بافت‌های فرسوده)
-
مدت بازپرداخت: تا ۱۲ سال
-
اوراق تسه: قیمت این اوراق در حد ۱۰۲ تا ۱۰۸ هزار تومان است. برای سقف وام زوجین، حدود ۲۵۶۰ ورق تسه لازم است
2. وام خرید و ساخت مسکن بر اساس جمعیت شهر
-
تهران: ۵۰۰ میلیون تومان
-
مراکز استان‌ها و کلان‌شهرها: ۴۰۰ میلیون تومان
-
سایر مناطق: ۳۰۰ میلیون تومان
3. وام خرید مسکن بانک سامان
-
سقف: ۷۵۰ میلیون تومان
-
نرخ سود: ۱۸٪
-
مدت بازپرداخت: ۶۰ ماه (۵ سال)
4. وام بافت فرسوده
-
سقف کل: ۶۰۰ میلیون تومان
-
پرداخت مرحله‌ای:
-
۱۸۵ میلیون تومان بدون سود
-
۱۸۰ میلیون تومان با سود ۲۱٪
-
۱۸۵ میلیون تومان با سود ۲۳٪
-
5. وام ودیعه مسکن (برای مستأجران)
-
سقف:
-
تهران: ۲۷۵ میلیون تومان
-
مراکز استان‌ها: ۲۱۰ میلیون تومان
-
سایر شهرها: ۱۴۰ میلیون تومان
-
روستاها: ۵۵ میلیون تومان
-
-
نرخ سود: ۲۳٪
-
مدت بازپرداخت: ۵ سال
-
اقساط ماهانه:
-
۱۱۰ میلیون تومان → ~۳/۱ میلیون تومان
-
۲۱۰ میلیون → ~۵/۹ میلیون تومان
-
۲۷۵ میلیون → ~۷/۷ میلیون تومان
-
جدول مقایسه سریع
| نوع وام | سقف (تومان) | نرخ سود | مدت (ماه) |
|---|---|---|---|
| اوراق تسه (خرید مسکن) | ۵۰۰M فردی / ۱٫۲۸۰M زوجین | ۲۲.۵٪ | ۱۴۴ |
| بانک مسکن بر اساس جمعیت | ۳۰۰–۵۰۰M | — | — |
| بانک سامان | ۷۵۰M | ۱۸٪ | ۶۰ |
| بافت فرسوده | ۶۰۰M | ۰–۲۳٪ | — |
| ودیعه مسکن (مستاجران) | ۵۵–۲۷۵M | ۲۳٪ | ۶۰ |
شرایط عمومی و مدارک لازم
-
سن بالای ۱۸ سال، سابقه اعتباری مثبت، و سند ملکی معتبر (حداکثر ۲۵ سال از تاریخ صدور پروانه ساخت)
-
برای دریافت این وام باید به سامانه‌های هر بانک یا حضوری اقدام و مدارک را ارائه داد؛ پس از واریز، سند در رهن بانک باقی می‌ماند.
سوالات متداول (FAQ)
۱. سقف وام مسکن در تهران چقدر است؟
تا ۱٫۲۸۰ میلیارد تومان برای زوجین (شامل جعاله).
۲. نرخ سود وام خرید مسکن از طریق اوراق تسه چه قدر است؟
معمولاً ۲۲.۵٪ (برای بافت فرسوده ۲۱٪).
۳. نرخ سود ودیعه مسکن مستاجران چیست؟
۲۳٪ با بازپرداخت تا ۵ سال.
۴. برای دریافت وام مسکن به چه مدارکی نیاز است؟
سند ملک، شناسنامه، کارت ملی، مدارک درآمد، حساب بانکی و اغلب خرید اوراق تسه براساس نوع وام.
