به گزارش شهر بورس، قلب تپنده هر واحد تولیدی، کارگاه یا پروژه عمرانی ماشینآلات آن هستند. خرابی یا شکست فنی این دستگاهها هزینههای سنگینی برای تعمیر روی دستمان میگذارد. جدای از اینکه ممکن است روند کل پروژه را متوقف سازد و زیان مالی بزرگی ایجاد کند. برای همین حتما باید بیمهشان کنیم تا خسارت ناشی از توقف کار یا خرابی تجهیزات فشار مالی زیادی به ما وارد نکند.
اما آیا بیمه ماشین آلات هم مانند بیمه خودروهای معمول است؟ این بیمه چه خسارتهایی را تحت پوشش قرار میدهد؟ و شامل چه قوانینی میشود؟ در ادامه بهطور مفصل در این باره صحبت خواهیم کرد.
بیمه ماشین آلات چیست؟
همانطور که خرید بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه برای خودروهای معمول مهم است، ماشینآلات پیمانکاری و کشاورزی هم به بیمه نیاز دارند. اگر دستگاههایی مثل لودر، تراکتور، جرثقیل یا بیل مکانیکی در حین کار دچار خرابی یا شکست فنی شوند، بیمه ماشین آلات (یا همان بیمه تمام خطر ماشین آلات) است که خسارت آنها را جبران میکند.
البته پوشش این بیمه فقط در محل اجرای پروژه یا سایت فعالیت دستگاه اعتبار دارد و مدت آن معمولاً یکسال است که میتوان هر سال تمدیدش کرد. مالکان و اجارهکنندگان دستگاهها، همچنین شرکتهای فروشنده، تولیدکننده یا لیزینگ انواع ماشینآلات و تجهیزات پیمانکاری، از متقاضیان و خریداران این بیمه هستند.
چه خودروهایی برای بیمه ماشین آلات پذیرفته میشوند؟
بیمه ماشینآلات مخصوص وسایل و تجهیزات سنگین و صنعتی است که در پروژههای عمرانی، معدنی، کشاورزی یا خدماتی به کار میروند. بهطور کلی، خودروهایی که برای حملونقل عمومی یا شخصی استفاده میشوند (مثل سواری یا وانت) تحت پوشش این بیمه قرار نمیگیرند.
ازجمله ماشینآلاتی که میتوان برای آنها بیمه تمامخطر ماشینآلات تهیه کرد عبارتاند از:
- لودر، بولدوزر و بیل مکانیکی؛
- گریدر، غلطک و فینیشر؛
- انواع جرثقیل، لیفتراک و تاورکرین؛
- کمپرسی و دامپتراک؛
- ماشینآلات حفاری، سنگشکن، برش یا حمل خاک؛
- تراکتور و سایر ماشینآلات کشاورزی و خدمات شهری.
در مجموع، هر نوع دستگاه یا وسیلهای که در محل پروژه فعالیت دارد و دارای ارزش قابلتوجهی است، میتواند مشمول بیمه ماشینآلات باشد.
بیمه ماشین آلات چه حوادثی را پوشش میدهد؟
بیمه ماشین آلات پیمانکاری حکم بیمه بدنه را دارد و خسارتهای فیزیکی ناشی از حوادث ناگهانی و غیرقابل پیشبینی را جبران میکند. موارد زیر از مهمترین موارد تحت پوشش این بیمه به شمار میروند:
- صاعقه، انفجار و آتشسوزی؛
- زلزله، سونامی و آتشفشان؛
- رانش، نشست یا لغزش زمین و ریزش کوه یا صخره؛
- تگرگ، یخزدگی و برخورد یخ شناور؛
- سیل، آبگرفتگی و امواج دریا یا آب؛
- طوفان، گردباد و تندباد؛
- غفلت، سهلانگاری یا خطای غیرعمد اپراتور؛
- سرقت جزئی و کلی؛
- باران، برف و بهمن؛
- خسارتهای ناشی از استفاده از آب یا اقدامات لازم برای اطفای حریق؛
- سقوط، تصادف یا واژگونی دستگاه؛
- خرابکاریهای غیرگروهی؛
- و سایر حوادث بهجز مواردی که بهصورت صریح در بیمهنامه مستثنا شدهاند.
نکته: بیمه ماشین آلات هم مانند بیمه بدنه، یکسری پوششهای تکمیلی دارد. برای مثال با پرداخت مبلغ اضافه میتوان پوشش جبران عدم النفع را هم به آن اضافه کرد. به این معنا که اگر به خاطر حادثه پیشآمده خط تولید یا پروژه متوقف شود، شرکت بیمه خسارتهای مالی ناشی از آن را جبران میکند.
سقف پوشش بیمه ماشین آلات چقدر است؟
اگر خسارت کامل وارد شود، شرکت بیمه حداکثر به اندازه مبلغی که در بیمهنامه مشخص شده، پرداخت میکند. سقف پوشش بیمه ماشینآلات ثابت نیست و با توجه به عوامل متعددی تعیین میشود. مهمترین عاملی هم که هنگام صدور این بیمه نامه به آن توجه میکنند، ارزش روز دستگاه است. هنگام برآورد و پرداخت خسارت هم به نوع حادثه، شدت آسیب، پوششهی بیمهنامه و مبلغ درجشده در بیمهنامه توجه میکنند.
بیمه شکست ماشین آلات چیست و چه فرقی با بیمه تمامخطر دارد؟
در کنار بیمه تمامخطر ماشینآلات، بیمه شکست ماشینآلات را هم داریم که شرکتهایی مثل بیمه سامان ارائه میدهند و بهکل شرایط متفاوتی دارد.
این بیمه دستگاهها و تجهیزات ثابت و نصبشده در داخل کارخانهها و واحدهای صنعتی را پوشش میدهد؛ مثل دیگ بخار، پمپها، توربینها، ژنراتورها، کمپرسورها، دستگاههای تولیدی یا خطوط مونتاژ.
همانطور که گفتیم بیمه ماشین آلات کشاورزی و دیگر دستگاههای پیمانکاری تنها آسیبهای ناشی از حوادث فیزیکی خارجی مثل سقوط و تصادف را جبران خسارت میکند. اما بیمه شکست ماشینآلات خسارت وارده از هر آسیب مکانیکی و الکتریکی مانند شکست قطعات، پارگی، نوسان برق، فشار بیش از حد یا خطای اپراتور را میپردازد.
آیا ماشینآلات پیمانکاری بیمه شخص ثالث دارند؟
چیزی به نام بیمه شخص ثالث بیل مکانیکی یا بیمه شخص ثالث ماشین آلات شهرسازی و پیمانکاری نداریم. برای تصادفات جرحی این دستگاهها را تحت پوشش بیمه مسئولیت قرار میدهند. بیمه مسئولیت خسارات جانی واردشده به افراد ثالث را جبران میکند؛ یعنی افرادی که جزو کارکنان، کارگران و پیمانکاران پروژه نیستند و در مسیرهای اطراف سایت پروژه یا در رفتوآمد کنار محل پروژه آسیب دیدهاند. خسارت جانی خود بیمهگزار و راننده هم شامل این بیمه نمیشود.
حرف آخر
بیمه ماشین آلات پیمانکاری و صنعتی از سرمایه ما در برابر خسارتهای ناشی از خرابی، تصادف یا بلایای طبیعی محافظت میکند. این بیمه، هم هزینه تعمیر دستگاهها را جبران میکند، هم میتواند زیانهای مالی ناشی از توقف کار را تحت پوشش قرار دهد. بنابراین بهعنوان مالک یا پیمانکار بهتر است با بیمه تجهیزات، ریسکهای مالی و عملیاتی پروژههای خود را به حداقل برسانیم.
به این ترتیب میتوانیم برنامهریزی بهتری برای پیشبرد عملیاتهای خود داشته باشیم، از بابت امنیت سرمایهگذاری خود خیالمان راحت خواهد بود و در مواجهه با حوادث پیشبینینشده فشار مالی سنگینی به ما وارد نخواهد شد.
