بررسی عملکرد ۱۷ ماهه معمار تحول در بیمه تجارت‌نو/ عملیات نجات از بحران چگونه انجام گرفت؟

به گزارش شهر بورس، صنعت بیمه به عنوان یکی از ارکان مهم اقتصادی، نقشی کلیدی در مدیریت ریسک و افزایش امنیت مالی ایفا می‌کند. در این میان، شرکت بیمه تجارت نو با بهره‌گیری از استراتژی‌های نوآورانه و اصلاح ساختارهای مالی و عملیاتی، توانسته است در مسیر تحول گام‌های مؤثری بردارد. طی ۱۷ ماه اخیر، این شرکت با تغییر در ترکیب پرتفو، بهینه‌سازی فرآیندهای بیمه‌گری، توسعه شبکه فروش و افزایش سرمایه‌گذاری‌ها، روندی رو به رشد را تجربه کرده است.

در این گزارش، عملکرد مالی و عملیاتی بیمه تجارت نو در این دوره زمانی مورد بررسی قرار گرفته و اقدامات کلیدی صورت‌گرفته در حوزه‌های مختلف عملیات بیمه‌گری، مالی و سرمایه‌گذاری، شبکه فروش و تعاملات راهبردی ارائه شده است.

افزایش مراکز درمانی طرف قرارداد

یکی از مهم‌ترین اقدامات بیمه تجارت نو، افزایش ۱۴۱ درصدی مراکز درمانی طرف قرارداد بوده است. در این دوره، تعداد این مراکز از ۲۷۵ مورد به ۶۷۵ مرکز رسید که نشان‌دهنده رشد چشمگیری در ارائه خدمات درمانی به بیمه‌شدگان است.

بازیابی زمین بابلسر

یکی دیگر از دستاوردهای این دوره، بازپس‌گیری زمین بابلسر و انتقال مالکیت آن به نام بیمه تجارت نو بوده است. این اقدام معادل ۴,۹۵۲,۸۳۳ میلیون ریال ارزش‌گذاری شده و نشان از بهبود مدیریت دارایی‌های شرکت دارد.

افزایش سرمایه و جذب نقدینگی

بیمه تجارت نو موفق شده است سرمایه خود را به‌طور قابل‌توجهی افزایش دهد. طبق گزارش ارائه‌شده، رشد ۳۰۰ درصدی در میزان افزایش سرمایه، همراه با جذب ده‌ها هزار میلیارد ریال نقدینگی، از دیگر نقاط قوت عملکرد شرکت محسوب می‌شود.

تولید حق بیمه و تحقق بودجه فروش

در این بازه، بیمه تجارت نو توانسته است ۱۰۷ درصد بودجه فروش خود را محقق کند. علاوه بر این، ۱۰۴ درصد از تولید حق بیمه هدف‌گذاری‌شده نیز تحقق یافته است که این امر نشان‌دهنده موفقیت شرکت در افزایش سهم خود در بازار بیمه کشور است.

تقسیط بدهی‌ها و مدیریت مالی بهینه

بیمه تجارت نو توانسته است بدهی‌های خود را مدیریت کرده و بیش از ۸۸۰,۰۲۰ میلیون ریال از تعهدات خود را تقسیط کند. این موضوع به بهبود نقدینگی و افزایش قدرت مانور شرکت در حوزه سرمایه‌گذاری‌های آتی کمک می‌کند.

افزایش فروش و توسعه شبکه بیمه‌ای

یکی از اقدامات کلیدی بیمه تجارت نو در این دوره، افزایش ۶۳ درصدی تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در رشته‌های مختلف بیمه‌ای بوده است. این موضوع به رشد سهم بازار شرکت کمک شایانی کرده و نشان‌دهنده توسعه پایدار فعالیت‌های بیمه‌ای تجارت نو است.

مدیریت ریسک و کاهش خسارات احتمالی

در راستای مدیریت ریسک و بهینه‌سازی سبد بیمه‌ای، شرکت تصمیم به عدم تمدید بیمه‌نامه‌های گزارش ریسک‌دار گرفته است. طبق آمار ارائه‌شده، ۲۷ درصد از بیمه‌نامه‌های پرریسک در این بازه تمدید نشده‌اند که این اقدام از افزایش زیان‌های احتمالی در آینده جلوگیری می‌کند.

اصلاح ترکیب پورتفوی شرکت

بیمه تجارت نو در راستای بهینه‌سازی پورتفوی خود، اقداماتی را برای کاهش سهم رشته‌های زیان‌ده انجام داده است. در این راستا:

• افزایش سهم سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت از ۳ درصد به ۲۹ درصد
• کاهش سهم بیمه درمان از ۲۹ درصد به ۱۸ درصد
• کاهش سهم رشته ثالث از ۲۵ درصد به ۲۴ درصد

این تغییرات به بهبود ساختار مالی شرکت و افزایش سودآوری کمک شایانی کرده است.

سرمایه انسانی و توسعه ساختاری

در راستای توسعه منابع انسانی و بهینه‌سازی ساختار شرکت، بیمه تجارت نو سیاست‌هایی را برای جذب و نگهداشت نیروی انسانی متخصص به کار گرفته است. این رویکرد، ضمن افزایش بهره‌وری، به تقویت سرمایه انسانی و ارتقای کیفیت خدمات شرکت منجر شده است.

افزایش سرمایه‌گذاری‌ها و درآمدهای ناشی از آن

سرمایه‌گذاری‌های بیمه تجارت نو در این بازه زمانی رشد چشمگیری داشته است. سرمایه‌گذاری‌های شرکت از ۳,۲۰۲,۰۴۴ میلیون ریال به ۶۰۲,۵۶۴ میلیون ریال افزایش یافته که نشان‌دهنده رشد قابل‌توجهی در این حوزه است.

حرکت از زیان‌دهی به سودآوری

پس از دو سال زیان‌دهی در سال‌های ۱۴۰۱ و ۱۴۰۲، شرکت توانسته است روند سودسازی را در ۱۷ ماه اخیر احیا کند. در این دوره، سود خالص بیمه تجارت نو به ۳۳۱ میلیارد تومان رسیده که نشان از عملکرد موفق در حوزه مالی و سرمایه‌گذاری دارد.

تحقق بودجه سرمایه‌گذاری و سوددهی بیمه‌ای

در این بازه زمانی، بیمه تجارت نو توانسته است ۱۰۰ درصد از بودجه رشته عمر و سرمایه‌گذاری خود را محقق کند. همچنین، نسبت تحقق بودجه در سایر رشته‌های سرمایه‌گذاری نیز به ۲۷۷.۲ درصد افزایش یافته که بیانگر عملکرد قوی شرکت در این حوزه است.

رشد سود سرمایه‌گذاری و بهبود بازدهی دارایی‌ها

شرکت موفق شده است در ۱۷ ماه گذشته، سود سرمایه‌گذاری‌های خود را ۱۵۰.۵ درصد افزایش دهد. همچنین، روند کاهشی بازده سرمایه‌گذاری متوقف شده و از منفی ۲۰ درصد به مثبت ۷.۳ درصد رسیده است که معادل رشد ۲۷.۳ درصدی است.

همچنین، بازده دارایی‌ها از منفی ۲۵ درصد به مثبت ۲.۶ درصد افزایش یافته که نشان‌دهنده بهبود عملکرد مالی شرکت است.

افزایش سود هر سهم (EPS)

در این بازه زمانی، بیمه تجارت نو توانسته است ۲۹۰ ریال سود به ازای هر سهم محقق کند که نسبت به دوره‌های قبلی، پیشرفت چشمگیری محسوب می‌شود. این اقدامات، بیمه تجارت نو را در مسیر سودآوری پایدار قرار داده و بهبود ساختار مالی شرکت را در پی داشته است.

بهبود وضعیت وصول مطالبات و کاهش بدهی‌های معوق

یکی از مهم‌ترین اقدامات بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه گذشته، بهبود فرآیند وصول مطالبات و کاهش بدهی‌های معوق بوده است. در این راستا:

• وضعیت مطالبات منقضی شده از ۱۰ درصد به ۵ درصد کاهش یافته است.
• نسبت مطالبات با عمر بالای یک سال، از ۴۹ درصد به ۳۲ درصد کاهش یافته که نشان‌دهنده بهبود ساختار بدهی‌های شرکت است.
• این اقدامات موجب تقویت نقدینگی و افزایش سلامت مالی بیمه تجارت نو شده است.

اصلاح ترکیب بیمه‌نامه‌ها و کاهش سهم بیمه‌گذاران حقوقی

در راستای استراتژی توسعه پایدار، بیمه تجارت نو اقدام به کاهش وابستگی به بیمه‌گذاران حقوقی و افزایش سهم بیمه‌های خرده‌فروشی کرده است. این تغییرات شامل:

• کاهش سهم بیمه‌گذاران حقوقی به میزان ۶۷ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳ نسبت به مدت مشابه سال قبل
• افزایش سهم بیمه‌گذاران حقیقی و خرد، که موجب پایداری درآمدهای شرکت و کاهش ریسک‌های مالی شده است.
• افزایش سهم فروش مستقیم و بهبود کارمزد پرداختی

بیمه تجارت نو در این بازه زمانی توانسته است فروش مستقیم خود را تقویت کند. نسبت فروش مستقیم شرکت از ۷ درصد به ۳۴ درصد افزایش یافته که نشان از افزایش اتکا به کانال‌های فروش داخلی و کاهش وابستگی به واسطه‌ها دارد.

میزان کارمزد پرداختی به حق بیمه‌های صادره در ۹ ماهه ۱۴۰۳ ۷.۵۸ درصد کاهش یافته که به معنای مدیریت بهتر هزینه‌های توزیع بیمه‌نامه‌هاست.

افزایش سود خالص و بهینه‌سازی هزینه‌های بیمه‌ای

در ادامه روند رشد سودآوری، شرکت توانسته است نسبت سود خالص به حق بیمه صادره را ۴۲.۵ درصد افزایش دهد، که نشان‌دهنده بهره‌وری بالاتر عملیات بیمه‌ای است.

همچنین نسبت هزینه‌های عمومی، اداری و پرسنلی به حق بیمه تولیدی از ۱۱.۷۸ درصد به ۱۰.۵۳ درصد کاهش یافته که بهینه‌سازی هزینه‌های عملیاتی را نشان می‌دهد.

رشد حق بیمه صادره

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ توانسته است ۱۰۷ درصد رشد در حق بیمه صادره را نسبت به مدت مشابه سال قبل ثبت کند. این افزایش نشان‌دهنده توسعه پرتفوی بیمه‌ای و افزایش جذب مشتریان جدید است.

کاهش روند خسارت و مدیریت ریسک

شرکت با اجرای سیاست‌های دقیق ارزیابی پرونده‌های خسارت و مدیریت ریسک، موفق به تغییر روند خسارت به سمت کاهش شده است. این رویکرد منجر به بهبود عملکرد مالی و افزایش سودآوری شرکت شده است.

اصلاح ترکیب پرتفوی و کاهش نسبت خسارت

در دوره ۱۷ ماهه اخیر، بیمه تجارت نو سیاست‌های اصلاح ترکیب پرتفوی و پایدارسازی ریسک را به اجرا گذاشته است. این اقدامات موجب کاهش ۴۴ درصدی نسبت خسارت و بهبود شاخص‌های بیمه‌گری شرکت شده است.

تمدید بیمه‌نامه برای بیمه‌گذاران کم‌ریسک

یکی دیگر از راهکارهای مدیریت ریسک، تمدید بیمه‌نامه‌ها برای بیمه‌گذاران کم‌ریسک بوده است. در این راستا، بیمه تجارت نو توانسته است سهم بیمه‌نامه‌های دارای خسارت کمتر از ۸۰ درصد را افزایش دهد که تأثیر مستقیمی بر کاهش هزینه‌های پرداخت خسارت دارد.

افزایش سهم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳، سهم رشته عمر و سرمایه‌گذاری در پرتفوی شرکت از ۰.۴۳ درصد به ۸.۳۳ درصد افزایش یافته است. این رشد، بیمه تجارت نو را در رتبه دوم شرکت‌های فعال در بازار بورس و فرابورس از نظر این شاخص قرار داده است.

افزایش سرانه حق بیمه تولیدی هر پرسنل

در راستای بهره‌وری نیروی انسانی و افزایش بازدهی سازمانی، سرانه حق بیمه تولیدی هر نفر پرسنل ۲۴.۳۴ درصد رشد داشته است. این بهبود، بیانگر کارایی بالاتر نیروی انسانی و افزایش سهم هر کارمند در تولید حق بیمه است.

پرداخت خسارات معوق و تسویه بدهی‌ها

بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه اخیر موفق به پرداخت حدود ۳ همت خسارت بیمه‌گذاران، مراکز درمانی و دیون شرکت‌های تجاری شده است. این اقدام در راستای افزایش اعتماد مشتریان و بهبود نقدینگی شرکت انجام شده است.

کاهش زمان ارزیابی خسارت

مدت ارزیابی خسارت در بیمه درمان نسبت به دوره مشابه سال قبل، ۱۰ روز کاهش یافته است. این کاهش منجر به تسریع فرآیند پرداخت خسارات و افزایش رضایت بیمه‌گذاران شده است.

بهبود نسبت مالکانه و تغییر روند آن

نسبت مالکانه بیمه تجارت نو در سال ۱۴۰۲ روند نزولی را طی کرده بود، اما در انتهای سال ۱۴۰۲ به حداقل میزان خود (منفی ۳۱ درصد) رسید. با اجرای سیاست‌های اصلاحی و بهبود مدیریت مالی، این شاخص در ۹ ماهه ۱۴۰۳ به میزان مثبت ۷ درصد رسیده است.

کاهش نسبت خسارت و بهبود عملکرد پرداخت خسارت

بیمه تجارت نو توانسته است نسبت خسارت پرداختی را در ۹ ماهه ۱۴۰۳ به میزان ۳۱ درصد کاهش دهد که از بهترین عملکردها در میان شرکت‌های بیمه‌ای بورس و فرابورس محسوب می‌شود.

• نسبت خسارت رشته درمان از ۱۱۴ درصد به ۹۴ درصد کاهش یافته است.
• نسبت خسارت رشته بدنه از ۸۳ درصد به ۶۴ درصد کاهش یافته است.
• نسبت خسارت رشته عمر (زندگی) از ۱۰۲ درصد به ۸۳ درصد کاهش یافته است.

بهینه‌سازی فرآیند رسیدگی به خسارات

در راستای کاهش هزینه‌های عملیاتی، بیمه تجارت نو اقدامات زیر را اجرا کرده است:

بهینه‌سازی فرآیند رسیدگی به پرونده‌های خسارت در رشته اتومبیل که منجر به تسریع بررسی و کاهش هزینه‌های ارزیابی شده است.

تنوع‌بخشی به مدل‌های ارزیابی خسارت با بهره‌گیری از مدل‌های تخصصی مبتنی بر شرایط کشور و نیازهای خاص مشتریان.

کاهش سهم بیمه تجارت نو از خسارت پرداختی صنعت

بیمه تجارت نو توانسته است سهم خود از خسارت پرداختی در صنعت بیمه را از ۱.۹۵ درصد به ۱.۲۷ درصد کاهش دهد. این کاهش نشان‌دهنده بهبود در مدیریت ریسک و کاهش تعهدات خسارتی غیرضروری شرکت است.

افزایش نقدینگی شرکت با اصلاح ساختار مالی

در دوره ۱۷ ماهه اخیر، بیمه تجارت نو توانسته است با اجرای سیاست‌های اصلاح ساختار مالی، نقدینگی شرکت را به میزان ۳۶۹۵ درصد افزایش دهد. این رشد چشمگیر نتیجه اقدامات مدیریتی مؤثر در بهینه‌سازی جریان‌های مالی، افزایش سرمایه و کنترل هزینه‌ها بوده است.

نمودار روند نقدینگی نشان می‌دهد که شرکت از یک وضعیت بحرانی در اوایل دوره، به یک شرایط پایدار و روبه‌رشد در پایان این بازه زمانی رسیده است. این بهبود، نقش کلیدی در افزایش توان سرمایه‌گذاری و پرداخت تعهدات مالی شرکت داشته و به ارتقای جایگاه بیمه تجارت نو در صنعت بیمه کشور کمک کرده است.

رشد حق بیمه تولیدی در ۱۰ ماهه ۱۴۰۳

رشد ۱۰.۹ درصدی حق بیمه تولیدی در ۱۰ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ نسبت به مدت مشابه سال ۱۴۰۲ نشان‌دهنده بهبود عملکرد بیمه تجارت نو در افزایش سهم بازار و جذب بیمه‌گذاران جدید است. این رشد، حاصل اجرای سیاست‌های توسعه‌ای در فروش و بهینه‌سازی ترکیب پرتفوی شرکت بوده است.

همچنین، حق بیمه تولیدی بیمه تجارت نو در ۱۰ ماهه ۱۴۰۳ معادل ۶۰ درصد کل حق بیمه تولیدی در سال ۱۴۰۲ بوده است که بیانگر روند صعودی فروش بیمه‌نامه‌ها و افزایش اعتماد مشتریان به این شرکت بیمه‌ای است.

چرخش استراتژیک بیمه تجارت نو از شهریور ۱۴۰۲

با حضور تیم مدیریتی جدید از ۱۸ شهریور ۱۴۰۲، بیمه تجارت نو اقدامات گسترده‌ای را در راستای اصلاح ساختار عملیاتی و مالی خود انجام داده است. این تغییرات استراتژیک با هدف رفع چالش‌های موجود و حرکت به سمت رشد پایدار صورت گرفته است.

چالش‌های پیش از تغییر مدیریت:

• انباشت خسارات و دیون معوق
• بالا بودن سطح ریسک‌های پذیرفته‌شده
• مشکلات فروش خرده‌فروشی آنلاین و عدم پذیرش شبکه فروش
• کاهش نقدینگی و مشکلات مالی
• فرآیندهای نامنظم و ضعف در برنامه‌ریزی تخفیفات
• ناپایداری در ساختار سرمایه انسانی

اقدامات کلیدی پس از تغییر مدیریت:

• پرداخت خسارات و دیون معوق
• بهبود و بازسازی ساختار سرمایه انسانی
• افزایش سرمایه و دارایی‌های شرکت
• اخذ رضایت‌نامه بیمه‌گذاران
• بازسازی شبکه فروش و راه‌اندازی سازمان فروش دیجیتال
• راه‌اندازی سامانه‌های هوشمند تحلیل داده
• توسعه زیرساخت‌های نرم‌افزاری و فناوری اطلاعات

این تغییرات اساسی، بیمه تجارت نو را در مسیر رشد پایدار و افزایش سهم بازار قرار داده است.

چشم‌انداز چهار ساله بیمه تجارت نو

بیمه تجارت نو قصد دارد تا پایان سال ۱۴۰۷ با کسب ۴.۶ درصد از سهم بازار، در فهرست ۷ شرکت برتر بیمه‌ای کشور قرار گیرد. این هدف با توسعه خدمات، افزایش سهم بازار و اجرای سیاست‌های نوآورانه در صنعت بیمه دنبال خواهد شد.

مأموریت چهار ساله بیمه تجارت نو

مأموریت اصلی شرکت، ایجاد اطمینان خاطر و آرامش پایدار برای بیمه‌گذاران و سایر ذی‌نفعان از طریق ارائه خدمات فراگیر، مستمر و نوآورانه است. بیمه تجارت نو در این مسیر بر بهبود کیفیت خدمات و ارائه قیمت‌های رقابتی تأکید دارد تا تجربه‌ای مطمئن و رضایت‌بخش برای مشتریان خود فراهم کند.

روند رو به رشد حق بیمه صادره در بیمه تجارت نو

افزایش چشمگیر حق بیمه صادره در ۱۷ ماه گذشته، نشان‌دهنده رشد پایدار و عملکرد موفق بیمه تجارت نو در بازار بیمه کشور است.

در ۱۸ شهریور ۱۴۰۲، حق بیمه صادره شرکت ۱۴,۹۸۴,۸۴۰ میلیون ریال بوده که با یک روند صعودی مداوم، تا ۸ بهمن ۱۴۰۳ به ۵۹,۸۹۳,۸۳۵ میلیون ریال رسیده است. این میزان رشد، بیانگر توسعه بازار و افزایش سهم بیمه تجارت نو در صنعت بیمه است.

در مجموع، طی دوره مدیریت جدید، میزان ۸۲,۷۷۲ میلیون ریال به حق بیمه صادره شرکت اضافه شده است که نتیجه استراتژی‌های موفق در بازاریابی، توسعه خدمات بیمه‌ای و بهینه‌سازی عملیات فروش بوده است.

گسترش شبکه مراکز درمانی طرف قرارداد و کسب جایگاه سوم در صنعت بیمه

افزایش ۱۴۱ درصدی تعداد مراکز درمانی طرف قرارداد در ۱۷ ماه اخیر، نشان‌دهنده توسعه گسترده خدمات بیمه تجارت نو در حوزه درمان است. تعداد این مراکز از ۲۸۴۷ مرکز به ۶۷۵ مرکز افزایش یافته که موجب بهبود دسترسی بیمه‌گذاران به خدمات درمانی شده است.

همچنین، بیمه تجارت نو با فراهم کردن امکان معرفی‌نامه آنلاین برای ۸۱۱۹ مرکز درمانی، فرآیند دریافت خدمات درمانی را برای بیمه‌شدگان تسهیل کرده است.
این توسعه، بیمه تجارت نو را در جایگاه سوم صنعت بیمه در حوزه ارائه خدمات درمانی قرار داده است که نشان از رشد و پیشرفت این شرکت در بازار بیمه دارد.

گسترش جغرافیایی مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تجارت نو

بیمه تجارت نو در راستای بهبود خدمات درمانی و افزایش رضایت بیمه‌گذاران، اقدام به توسعه و تنوع‌بخشی مراکز درمانی طرف قرارداد کرده است. تا تاریخ ۸ بهمن ۱۴۰۳، تعداد این مراکز به ۱۲۷۵ مورد رسیده که شامل انواع مختلفی از مراکز درمانی می‌شود.

تنوع مراکز درمانی و ارائه خدمات گسترده

مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه تجارت نو شامل طیف گسترده‌ای از خدمات پزشکی و درمانی است که برخی از مهم‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از:

• آزمایشگاه‌ها
• تصویربرداری پزشکی شامل CT Scan، ام آر آی و سونوگرافی
• بیمارستان‌ها و کلینیک‌های تخصصی
• پزشکان آنلاین و حضوری
• داروخانه‌ها و مراکز توان‌بخشی
• مراکز دندانپزشکی، فیزیوتراپی و ارتوپدی

این تنوع مراکز، همراه با ارائه خدمات آنلاین و حضوری، موجب افزایش دسترسی بیمه‌گذاران به خدمات درمانی شده و نقش مهمی در بهبود تجربه بیمه‌ای مشتریان ایفا کرده است.

رشد سرانه حق بیمه تولیدی به ازای هر پرسنل

بیمه تجارت نو طی سال‌های اخیر توانسته است روندی صعودی در سرانه حق بیمه تولیدی به ازای هر پرسنل ثبت کند. این شاخص که نشان‌دهنده بهره‌وری نیروی انسانی و کارایی سازمانی است، در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ به ۹۲,۸۵۲ میلیون ریال رسیده است.

روند افزایشی بهره‌وری پرسنل

بررسی آمارهای پیشین نشان می‌دهد که این شاخص در سال‌های قبل روندی نوسانی داشته، اما از سال ۱۴۰۱ به بعد، رشد پایداری را تجربه کرده است. برخی از مهم‌ترین نقاط تحول در این روند عبارت‌اند از:

• افزایش از ۳۰,۵۵۸ میلیون ریال در ۱۴۰۰ به ۴۸,۱۸۹ میلیون ریال در ۱۴۰۱
• رشد پایدار از ۵۷,۲۰۲ میلیون ریال در شش ماهه نخست ۱۴۰۳ به ۹۲,۸۵۲ میلیون ریال در ۹ ماهه نخست ۱۴۰۳

این افزایش قابل‌توجه نتیجه اجرای سیاست‌های بهینه‌سازی منابع انسانی، توسعه شبکه فروش و افزایش کارایی سازمانی در بیمه تجارت نو بوده است.

سرانه حق بیمه تولیدی در بیمه تجارت نو از ۴۳,۵۱۴ میلیون ریال به ۹۲,۸۵۲ میلیون ریال افزایش یافته است. این رشد، برای اولین بار در تاریخ شرکت، در شش ماهه نخست سال از سرانه کل سال گذشته بیشتر شده است.

اصلاح ترکیب پرتفوی و کاهش سهم رشته‌های پرریسک

بیمه تجارت نو در بازه ۱۸ شهریور ۱۴۰۲ تا ۸ بهمن ۱۴۰۳ اقدام به اصلاح ترکیب پرتفوی خود کرده است. این اصلاحات شامل کاهش سهم رشته‌های پرریسک مانند بیمه درمان و بدنه اتومبیل و افزایش سهم رشته‌های کم‌ریسک و سودآور بوده است.

تغییرات کلیدی در ترکیب پرتفوی

• کاهش سهم بیمه درمان از ۲۹ درصد به ۲۵ درصد
• افزایش سهم بیمه عمر و سرمایه‌گذاری از ۸ درصد به ۸ درصد
• افزایش سهم بیمه آتش‌سوزی از ۱۹ درصد به ۲۸ درصد

این تغییرات موجب بهینه‌سازی ریسک‌های تحت پوشش و افزایش پایداری مالی شرکت شده است.

رشد تحقق بودجه در رشته‌های کم‌ریسک

بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه گذشته توانسته است نسبت تحقق بودجه در رشته‌های کم‌ریسک، به‌ویژه در بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری را افزایش دهد.

تمرکز بر بیمه‌های پایدار و سودآور

رشد قابل‌توجه در رشته عمر و سرمایه‌گذاری نشان‌دهنده تغییر استراتژی شرکت به سمت بیمه‌های کم‌ریسک و با سوددهی پایدار است.

مقایسه تحقق بودجه در بازه ۱۸ شهریور ۱۴۰۲ تا ۸ بهمن ۱۴۰۳ نسبت به دوره قبل، نشان از بهبود عملکرد شرکت در جذب بیمه‌گذاران جدید و افزایش پایداری درآمدهای بیمه‌ای دارد.

رشد تعداد بیمه‌نامه‌های صادره و توسعه خرده‌فروشی

بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه گذشته موفق به افزایش تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در رشته‌های مختلف بیمه‌ای در راستای توسعه خرده‌فروشی شده است.

تمرکز بر بیمه‌های متنوع و پرفروش

• افزایش صدور بیمه‌نامه در رشته‌های درمان و شخص ثالث و مازاد نشان‌دهنده رشد در بخش‌های پرتقاضا است.
• بهینه‌سازی ترکیب بیمه‌های صادره و کاهش ریسک از طریق تمرکز بر بیمه‌های کم‌ریسک و پرمتقاضی انجام شده است.

این روند، موجب افزایش سهم بازار بیمه تجارت نو و گسترش شبکه فروش بیمه‌های خرد شده است.

کاهش خسارت‌های پرداختی و افزایش سودآوری

بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه گذشته با اصلاح ترکیب پرتفوی و مدیریت ریسک موفق به کاهش خسارات پرداختی در رشته‌های پرریسک شده است.

نتایج مدیریت بهینه خسارات

• کاهش میزان خسارات پرداختی در رشته‌های درمان، شخص ثالث و مازاد

• افزایش سودآوری شرکت با کاهش تعهدات خسارتی در رشته‌های پرریسک

• بهینه‌سازی فرآیندهای ارزیابی خسارت و مدیریت ریسک در رشته‌های بیمه‌ای

این اقدامات، باعث بهبود عملکرد مالی و افزایش پایداری سودآوری بیمه تجارت نو شده است.

کاهش نسبت خسارت در رشته‌های پرریسک

بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه گذشته توانسته است نسبت خسارت در رشته‌های پرریسک را به‌طور قابل‌توجهی کاهش دهد که منجر به بهبود سودآوری و کاهش تعهدات مالی شرکت شده است.

کاهش خسارت در رشته‌های کلیدی

• درمان: از ۱۱۴ درصد به ۹۴ درصد

• بدنه اتومبیل: از ۸۳ درصد به ۶۴ درصد

• عمر (زندگی): از ۱۰۲ درصد به ۸۳ درصد

این کاهش نتیجه مدیریت ریسک، اصلاح پرتفوی بیمه‌ای و بهینه‌سازی فرآیندهای خسارت بوده که موجب افزایش پایداری مالی شرکت شده است.

کاهش ضریب خسارت در ۹ ماهه ۱۴۰۳ نسبت به مدت مشابه سال قبل

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق شده است ضریب خسارت خود را در مقایسه با مدت مشابه سال قبل و همچنین نسبت به میانگین صنعت بیمه کاهش دهد.

مقایسه ضریب خسارت با صنعت

• درمان: کاهش از ۸۱ درصد در صنعت به ۵۶ درصد در بیمه تجارت نو
• زندگی (عمر): کاهش از ۴۰ درصد در صنعت به ۲۸ درصد در بیمه تجارت نو
• شخص ثالث: کاهش از ۵۹ درصد در صنعت به ۴۹ درصد در بیمه تجارت نو
• حوادث: کاهش از ۴۴ درصد در صنعت به ۳۵ درصد در بیمه تجارت نو

بهبود عملکرد نسبت به سال قبل

• کاهش ضریب خسارت درمان از ۸۱ درصد به ۵۶ درصد
• کاهش ضریب خسارت عمر از ۴۰ درصد به ۲۸ درصد
• کاهش ضریب خسارت کلی از ۵۲ درصد به ۴۲ درصد

این کاهش ضریب خسارت، نشانه مدیریت بهینه ریسک، کاهش تعهدات مالی و بهبود عملکرد بیمه تجارت نو در مدیریت خسارات پرداختی است.

رشد وصول مطالبات و کاهش مطالبات منقضی شده

بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه گذشته توانسته است مطالبات منقضی شده را نسبت به سال‌های گذشته کاهش دهد و هم‌زمان روند وصول مطالبات را بهبود بخشد.
کاهش چشمگیر مطالبات معوق

• کاهش ۷ درصدی سهم مطالبات منقضی شده در مقایسه با سال‌های گذشته
• افزایش وصول مطالبات جاری و کاهش مطالبات معوق

این روند نشان‌دهنده بهبود مدیریت مالی، افزایش نقدینگی و کنترل بهتر ریسک‌های اعتباری در بیمه تجارت نو است.

کاهش زمان ارزیابی و پرداخت خسارت در بیمه شخص ثالث

بیمه تجارت نو در سال ۱۴۰۳ موفق شده است میانگین زمان رسیدگی به خسارات و تسویه آن‌ها را کاهش دهد که موجب افزایش رضایت بیمه‌گذاران شده است.

بهبود فرآیندهای خسارت‌دهی

• کاهش میانگین زمان صدور حواله خسارت
• کاهش میانگین زمان تسویه خسارت نسبت به سال‌های گذشته

این اقدامات نشان‌دهنده بهینه‌سازی فرآیندهای ارزیابی خسارت، تسریع در پرداخت تعهدات و افزایش کارایی در مدیریت پرونده‌های بیمه‌ای است.

کاهش زمان رسیدگی به پرونده‌های خسارت در بیمه اتومبیل

بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه گذشته موفق شده است میانگین زمان رسیدگی به پرونده‌های خسارت در رشته بیمه اتومبیل را کاهش دهد که باعث تسریع در ارائه خدمات به بیمه‌گذاران شده است.

بهبود فرآیندهای رسیدگی به خسارت

• بیشترین پرونده‌های خسارت اتومبیل در بازه ۳ تا ۶ روز بررسی و رسیدگی شده‌اند
• کاهش میانگین زمان رسیدگی به خسارت، افزایش رضایت مشتریان و کاهش هزینه‌های عملیاتی را به دنبال داشته است

این بهبود در فرآیندهای خسارت‌دهی نشان‌دهنده افزایش کارایی، بهینه‌سازی مدیریت پرونده‌ها و ارتقای خدمات بیمه‌ای در حوزه اتومبیل است.

متنوع‌سازی ارزیابی خسارت و کاهش ریسک تقلب در بیمه اتومبیل

بیمه تجارت نو در ۱۷ ماه گذشته تنوع ارزیابان خسارت را افزایش داده و فرآیندهای ارزیابی را بهینه‌سازی کرده است که موجب کاهش ریسک تقلب و بهبود دقت ارزیابی شده است.

بهبود فرآیندهای ارزیابی خسارت

• افزایش تعداد ارزیابان خسارت در سطح کشور و استفاده از تیم‌های متخصص
• کاهش ریسک تقلب و سوءاستفاده از فرآیندهای خسارت‌دهی
• بهبود زمان ارزیابی خسارات و افزایش رضایت بیمه‌گذاران

این تغییرات موجب شده است فرآیند رسیدگی به خسارت‌های بیمه اتومبیل شفاف‌تر، دقیق‌تر و سریع‌تر انجام شود.

کاهش وابستگی پرتفوی به بیمه‌های درمانی و مدیریت ریسک

بیمه تجارت نو در سال ۱۴۰۳ موفق شده است وابستگی به پرتفوی درمان را کاهش داده و سهم بیمه‌های غیر درمانی را افزایش دهد که نشان‌دهنده مدیریت بهتر ریسک در پرتفوی شرکت است.

روند کاهش وابستگی به بیمه‌های درمانی

• کاهش سهم بیمه‌های درمانی از ۲۰.۶ درصد در ۱۴۰۲ به ۱۳ درصد در ۱۴۰۳
• تمرکز بیشتر بر بیمه‌های کم‌ریسک و پایدارتر
• افزایش سهم بیمه‌های غیر درمانی در ترکیب پرتفوی

این تغییر، موجب کاهش ریسک خسارت‌های درمانی و افزایش پایداری مالی بیمه تجارت نو شده است.

اقدامات کلیدی در راستای سودآوری در ۹ ماهه نخست ۱۴۰۳

بررسی عملکرد مالی بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد که شرکت در مسیر رشد و افزایش سودآوری قرار گرفته است.

دستاوردهای مهم مالی و عملیاتی

• رشد ۱۰۷ درصدی حق بیمه تولیدی در مقایسه با رشد ۵۹.۳ درصدی متوسط صنعت
• رشد ۱۹ درصدی خسارت پرداختی نسبت به مدت مشابه سال قبل، در حالی که متوسط صنعت ۵۷.۱۲ درصد افزایش داشته است
• افزایش ۴۹ درصدی درآمد سرمایه‌گذاری شرکت
• کاهش سهم هزینه‌های اداری، عمومی و پرسنلی از ۱۰ درصد به ۹ درصد

این شاخص‌ها نشان‌دهنده بهبود مدیریت مالی، افزایش کارایی عملیاتی و کاهش هزینه‌های غیرضروری در بیمه تجارت نو است.

افزایش رشد حق بیمه صادره در سال ۱۴۰۳

بیمه تجارت نو در سال ۱۴۰۳ موفق به رشد ۱۰۷ درصدی حق بیمه صادره با حضور تیم مدیریتی جدید شده است. این رشد قابل‌توجه نشان‌دهنده بهبود عملکرد شرکت در جذب بیمه‌گذاران و توسعه سهم بازار است.

روند صعودی رشد حق بیمه

• افزایش مستمر حق بیمه صادره در مقایسه با سال‌های گذشته
• گسترش پرتفوی بیمه‌ای و افزایش تنوع در رشته‌های بیمه‌ای
• تأثیر مدیریت کارآمد و اصلاحات ساختاری در بهبود عملکرد مالی شرکت

این رشد پایدار، بیمه تجارت نو را در مسیر توسعه و افزایش سهم خود در بازار بیمه کشور قرار داده است.

کاهش نسبت خسارت و بهبود عملکرد مالی

بیمه تجارت نو در سال ۱۴۰۳ موفق به کاهش نسبت خسارت با حفظ شفافیت و ثبت به‌موقع خسارات شده است. این روند نشان‌دهنده بهبود مدیریت ریسک و کنترل خسارات پرداختی در شرکت است.

روند کنترل نسبت خسارت

• کاهش نوسانات نسبت خسارت در مقایسه با دوره‌های گذشته
• ثبت به‌موقع و شفاف خسارات بدون افزایش بار مالی بر شرکت
• هم‌زمانی رشد حق بیمه تولیدی با کاهش نسبت خسارت

این دستاوردها بیانگر اثربخشی سیاست‌های مدیریت ریسک و بهینه‌سازی فرایندهای خسارت‌دهی در بیمه تجارت نو است.

کاهش نرخ تغییرات خسارت پرداختی

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق شده است نرخ تغییرات خسارت پرداختی را نسبت به مدت مشابه سال ۱۴۰۲ به میزان ۱۹ درصد کاهش دهد.

روند کاهش خسارات پرداختی

• کاهش تدریجی نرخ خسارت از ۱۵.۲ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۰ به ۱.۹ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳
• کنترل و مدیریت بهینه خسارات با بهبود فرآیندهای رسیدگی و ارزیابی
• افزایش پایداری مالی و بهبود عملکرد بیمه‌ای

این کاهش نشان‌دهنده سیاست‌های موفق بیمه تجارت نو در مدیریت خسارات و بهینه‌سازی پرداخت‌های بیمه‌ای است.

بهبود سود خالص پس از کسر مالیات نسبت به حق بیمه صادره

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ توانسته است روند سود خالص را از منفی ۴۲ درصد به مثبت ۳ درصد تغییر دهد که نشان از رشد ۴۵ درصدی این شاخص دارد.

تأثیر استراتژی مدیریتی بر سودآوری

• تغییر روند سود خالص از زیان‌دهی به سودآوری
• افزایش پایداری مالی و کاهش زیان عملیاتی
• بهبود نسبت سود خالص به حق بیمه صادره، نتیجه اصلاحات ساختاری و کنترل هزینه‌ها

این چرخش استراتژیک نشان‌دهنده مدیریت مؤثر و بهینه‌سازی مالی در بیمه تجارت نو است که منجر به رشد پایدار و افزایش سودآوری شرکت شده است.

رشد درآمد سرمایه‌گذاری‌ها در سال ۱۴۰۳

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق به رشد ۴۱۵ درصدی درآمد سرمایه‌گذاری‌ها شده است که نشان از بهبود عملکرد مالی و افزایش بازدهی دارایی‌ها دارد.

تغییر روند سرمایه‌گذاری‌ها

• رشد از زیان ۸۱ درصدی در ۹ ماهه ۱۴۰۰ به رشد مثبت ۴۱۵ درصدی در ۹ ماهه ۱۴۰۳
• افزایش بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها از ۱۷۲ درصد در ۱۴۰۲ به ۴۱۵ درصد در ۱۴۰۳
• بهینه‌سازی سبد سرمایه‌گذاری‌ها و کاهش زیان‌های عملیاتی

این تحول نشان‌دهنده سیاست‌های کارآمد در مدیریت سرمایه و بهره‌وری بهینه از منابع مالی بیمه تجارت نو است که منجر به افزایش سودآوری و پایداری شرکت شده است.

افزایش بازده دارایی‌ها (ROA) در سال ۱۴۰۳

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق شده است بازده دارایی‌های خود را از منفی ۲۵ درصد به مثبت ۶.۲ درصد افزایش دهد که نشان از بهبود مدیریت مالی و بهره‌وری دارایی‌ها دارد.

تغییرات کلیدی در بازده دارایی‌ها

• بهبود از افت شدید ۱۹۹ درصدی در ۱۴۰۲ به رشد مثبت در ۱۴۰۳
• افزایش بازده دارایی‌ها از ۱.۵ درصد در شش ماهه نخست ۱۴۰۳ به ۲.۶ درصد در ۹ ماهه نخست
• کاهش هزینه‌های مالی و افزایش بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها

این روند نشان‌دهنده چرخش استراتژیک در مدیریت دارایی‌ها و افزایش کارایی مالی بیمه تجارت نو است که به پایداری و رشد سودآوری شرکت کمک کرده است.

بهبود نرخ بازده سرمایه‌گذاری‌ها در ۹ ماهه ۱۴۰۳

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق به رشد ۲۷ درصدی بازده سرمایه‌گذاری‌ها شده و توانسته است روند کاهشی سال‌های گذشته را اصلاح کند.

تغییرات کلیدی در بازده سرمایه‌گذاری

• افزایش نرخ بازده سرمایه‌گذاری از منفی ۲۰.۸ درصد در ۱۴۰۲ به ۷.۳۴ درصد در ۱۴۰۳
• کاهش زیان‌های مالی و بهینه‌سازی سبد سرمایه‌گذاری‌ها
• رشد سودآوری از محل سرمایه‌گذاری‌ها با استفاده از استراتژی‌های جدید مالی

این بهبود نشان‌دهنده مدیریت صحیح دارایی‌ها و استفاده بهینه از منابع سرمایه‌ای در بیمه تجارت نو است که موجب افزایش پایداری مالی و سودآوری شرکت شده است.

رشد نسبت سود خالص بیمه‌ای به سود سرمایه‌گذاری

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق شده است نسبت سود خالص بیمه‌ای به سود سرمایه‌گذاری را نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۲۹۸ درصد افزایش دهد.

بهبود عملکرد مالی و سودآوری

• افزایش نسبت سود بیمه‌ای از مقادیر منفی در سال‌های قبل به ۱۵۱ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳
• کاهش زیان‌های عملیاتی و بهبود بازده سرمایه‌گذاری‌ها
• رشد پایدار سودآوری از محل بیمه‌گری و سرمایه‌گذاری

این تغییر نشان‌دهنده مدیریت مؤثر منابع مالی، کنترل هزینه‌ها و افزایش بهره‌وری سرمایه‌گذاری‌ها در بیمه تجارت نو است که موجب پایداری مالی و رشد سودآوری شرکت شده است.

افزایش سودآوری شرکت در ۶ و ۹ ماهه سال ۱۴۰۳

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق شده است سود خالص فعالیت‌های بیمه‌ای و سود قبل از کسر مالیات را به روندی مثبت و رو به رشد تبدیل کند.

بهبود سود عملیاتی و مالی

• سود خالص فعالیت‌های بیمه‌ای از زیان ۴۹۳ میلیارد تومان در ۱۴۰۲ به ۴۶۷ میلیارد تومان در ۹ ماهه ۱۴۰۳ افزایش یافته است.
• سود قبل از کسر مالیات از زیان ۷۰۳ میلیارد تومان در ۱۴۰۲ به ۱۷۴ میلیارد تومان در ۹ ماهه ۱۴۰۳ رسیده است.
• افزایش تدریجی سودآوری از ۶ ماهه ۱۴۰۳ به ۹ ماهه ۱۴۰۳ نشان‌دهنده روند پایدار و صعودی رشد مالی شرکت است.

این بهبود نتیجه اصلاح ساختار مالی، بهینه‌سازی هزینه‌ها و افزایش درآمدهای سرمایه‌گذاری است که موجب افزایش ثبات مالی و سودآوری پایدار در بیمه تجارت نو شده است.

افزایش نسبت درآمد سرمایه‌گذاری بر درآمد حق بیمه سهم نگهداری

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق شده است نسبت درآمد سرمایه‌گذاری بر درآمد حق بیمه سهم نگهداری را به ۱۲ درصد افزایش دهد که نشان‌دهنده بهبود بازدهی سرمایه‌گذاری‌های شرکت است.

روند رشد درآمد سرمایه‌گذاری

• افزایش نسبت درآمد سرمایه‌گذاری از ۱ درصد در ۱۴۰۱ به ۱۲ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳
• بهینه‌سازی سبد سرمایه‌گذاری و کاهش ریسک‌های مالی
• افزایش بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها و تقویت پایداری درآمدهای بیمه‌ای

این رشد نشان‌دهنده استراتژی موفق در مدیریت منابع مالی و افزایش بهره‌وری سرمایه‌گذاری‌های بیمه تجارت نو است که موجب تقویت سودآوری و توسعه پایدار شرکت شده است.

بهبود نسبت مالکانه و کنترل بدهی در ۹ ماهه ۱۴۰۳

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق شده است نسبت مالکانه خود را که در سال ۱۴۰۲ روند نزولی داشت، بهبود بخشد و به ۷ درصد افزایش دهد.

روند تغییرات نسبت مالکانه

• بهبود نسبت مالکانه از منفی ۱۳ درصد در پایان سال ۱۴۰۲ به ۷ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳
• افزایش پایداری مالی و کاهش فشارهای مالی بر شرکت
• کنترل و بهینه‌سازی بدهی‌ها در کنار افزایش سرمایه شرکت

مدیریت نسبت بدهی

• روند نسبت بدهی نیز به صورت کنترل‌شده و هم‌راستا با نسبت مالکانه مدیریت شده است
• افزایش نسبت بدهی تا ۱۱۳ درصد در برخی مقاطع، اما کاهش آن به ۹۳ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳
• بهینه‌سازی ساختار مالی برای حفظ توازن میان بدهی‌ها و دارایی‌ها

این اقدامات نشان‌دهنده مدیریت مؤثر مالی، بهینه‌سازی ساختار سرمایه و افزایش استحکام مالی بیمه تجارت نو است که موجب پایداری و رشد مستمر شرکت شده است.

افزایش سرمایه‌گذاری‌ها و رشد درآمدهای سرمایه‌گذاری

بیمه تجارت نو در ۶ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق شده است میزان سرمایه‌گذاری‌های خود را به‌طور قابل‌توجهی افزایش دهد که این امر نشان‌دهنده مدیریت بهینه منابع مالی و افزایش بهره‌وری سرمایه‌گذاری‌ها است.

تغییرات در سرمایه‌گذاری‌ها

• افزایش کل سرمایه‌گذاری‌های شرکت از ۲۴۵ هزار میلیارد تومان در پایان سال ۱۴۰۲ به ۱۱۸۸ هزار میلیارد تومان در ۶ ماهه ۱۴۰۳
• افزایش سپرده‌های بانکی از ۱۷۸ هزار میلیارد تومان در ۹ ماهه ۱۴۰۲ به ۲۷۸ هزار میلیارد تومان در ۶ ماهه ۱۴۰۳
• رشد ۱۱۰ هزار میلیارد تومانی منابع جدید جذب‌شده طی سال جاری

تأثیر بر سودآوری شرکت

• افزایش درآمد سرمایه‌گذاری‌ها و کاهش وابستگی به درآمدهای بیمه‌ای
• ایجاد پایداری مالی و بهبود نسبت‌های سرمایه‌گذاری به حق بیمه نگهداری
• افزایش سهم سرمایه‌گذاری‌ها در سودآوری کلی شرکت

این روند نشان‌دهنده اجرای موفق استراتژی‌های سرمایه‌گذاری و بهینه‌سازی مدیریت دارایی‌های بیمه تجارت نو است که افزایش سودآوری و پایداری مالی شرکت را در پی داشته است.

بهبود توانگری مالی و افزایش ظرفیت مالی شرکت

بیمه تجارت نو در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ موفق به افزایش توانگری مالی خود به سطح ۸۴ درصد شده است که نسبت به سال‌های گذشته رشد قابل‌توجهی داشته است.

تغییرات توانگری مالی در سال‌های اخیر

• افزایش توانگری مالی از ۱۳ درصد در سال ۱۴۰۱ به ۸۴ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳
• پیش‌بینی ارتقاء سطح توانگری شرکت با ادامه روند رشد مالی
• بهبود شاخص‌های مالی و افزایش اعتبار شرکت در صنعت بیمه

تأثیر رشد توانگری بر عملکرد شرکت

• افزایش ظرفیت پذیرش ریسک‌های بزرگ‌تر
• کاهش وابستگی به منابع خارجی و بهبود ذخایر مالی
• تقویت جایگاه شرکت در رتبه‌بندی‌های مالی و اعتباری

این رشد نشان‌دهنده اجرای سیاست‌های مالی کارآمد، بهینه‌سازی منابع و افزایش استحکام مالی بیمه تجارت نو است که می‌تواند زمینه‌ساز افزایش سهم بازار و توسعه فعالیت‌های بیمه‌ای باشد.

اقدامات کلیدی در مسیر تحول بیمه تجارت نو

بیمه تجارت نو با هدف افزایش بهره‌وری، بهبود خدمات و رشد پایدار، مجموعه‌ای از اقدامات را در مسیر تحول سازمانی اجرا کرده است. این اقدامات در پنج حوزه کلیدی دسته‌بندی شده‌اند:

عملیات بیمه‌گری

• بهینه‌سازی فرآیندهای صدور و خسارت
• توسعه محصولات جدید متناسب با نیاز بازار
• افزایش دقت و سرعت در ارزیابی خسارت

تعاملات و همکاری‌ها

• گسترش همکاری با سایر شرکت‌های بیمه‌ای
• تقویت ارتباط با شبکه فروش و کارگزاران
• ایجاد بسترهای جدید برای تعاملات دیجیتال

شبکه فروش

• توسعه و توانمندسازی نمایندگان
• راه‌اندازی سیستم‌های نوین فروش آنلاین
• بهبود فرآیندهای ارجاع مشتری و خدمات پس از فروش

حوزه مالی و سرمایه‌گذاری

• افزایش سهم سرمایه‌گذاری‌های مولد
• مدیریت بهینه دارایی‌ها و نقدینگی
• توسعه ساختارهای مالی برای افزایش سودآوری

زیرساخت، فناوری و فرآیندها

• به‌کارگیری تکنولوژی‌های نوین در عملیات بیمه‌گری
• بهینه‌سازی سیستم‌های مدیریت داده و تحلیل ریسک
• ارتقاء زیرساخت‌های دیجیتال برای بهبود تجربه مشتری

این اقدامات، بستر لازم برای رشد پایدار و توسعه بیمه تجارت نو را فراهم کرده‌اند و مسیر این شرکت را برای افزایش سهم بازار و بهبود جایگاه رقابتی هموار ساخته‌اند.

اقدامات صورت گرفته در مسیر تحول – حوزه مالی و سرمایه‌گذاری

برنامه‌های کلیدی در حوزه مالی و سرمایه‌گذاری

• پیگیری و تصویب افزایش سرمایه
• انتقال مالکیت زمین پالسیمر به بیمه تجارت نو و بازشناسی دارایی
• اصلاح نسبت‌های مالی و سرمایه‌ای برای بهبود عملکرد مالی
• اصلاح ترکیب دارایی‌ها و افزایش نقدشوندگی سرمایه‌گذاری‌ها
• اجرای فرآیند حسابرسی داخلی در ۱۲ شعبه

اقدامات انجام‌شده برای بهبود عملکرد مالی

• پرداخت سود سهامداران و حل مشکلات مربوط به سجام
• تهیه و تدوین آیین‌نامه سرمایه‌گذاری
• اجرای قانون پایانه‌های فروشگاهی و ساماندهی حساب‌های مالی
• ابطال قراردادهای سپرده‌گذاری زیان‌ده و جایگزینی با گزینه‌های سودآور
• پرداخت مالیات سال ۱۴۰۲ و تعیین تکلیف بدهی‌های مالیاتی سال‌های گذشته
• گزارش‌دهی بر مبنای محیط‌های مالیاتی و انطباق با آیین‌نامه‌های نظارتی

این اقدامات، بنیان‌های مالی شرکت را تقویت کرده و مسیر رشد پایدار را هموار ساخته‌اند.

اقدامات صورت گرفته در مسیر تحول – حوزه عملیات بیمه‌گری

تحول دیجیتال در فرآیندهای بیمه‌ای

• اجرای ارزیابی الکترونیکی خدمات دندانپزشکی
• پیاده‌سازی اتصال بیمه‌های پایه و نسخه دارویی الکترونیک
• ایجاد سیستم هوشمند نرخ‌گذاری آنلاین و اتصال به سامانه راهنمایی و رانندگی
• راه‌اندازی بیمه‌های روزبه‌روز برای انعطاف‌پذیری بیشتر مشتریان
• پیاده‌سازی نظارت سیستمی بر فرآیندهای بیمه‌ای

بهبود فرآیندهای بیمه‌ای و افزایش فروش

• توسعه فروش طرح‌های نوآورانه بیمه‌ای
• اصلاح نسبت و ترکیب پرتفوی بیمه‌ای و تمرکز بر بیمه‌های کم‌ریسک و سودده
• افزایش سهم فروش مستقیم و کاهش هزینه‌های شبکه فروش
• طراحی سیستم بانک-بیمه برای افزایش کارایی سرمایه‌گذاری‌های بیمه‌ای

نوآوری و بهینه‌سازی خدمات بیمه‌ای

• برگزاری مزایده‌های متنوع و توسعه خریدهای بیمه‌ای بهینه
• ایجاد زیرساخت‌های لازم برای صدور بیمه‌های سرمایه‌گذاری جدید
• راه‌اندازی بیمه‌های نوین مانند بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری در قالب گزارش‌های گروهی

این اقدامات باعث افزایش کارایی، کاهش ریسک و بهبود سودآوری بیمه‌های ارائه‌شده توسط شرکت شده است.

اقدامات صورت گرفته در مسیر تحول – حوزه شبکه فروش

بهبود عملکرد شبکه فروش و توسعه دسترسی

• توسعه کمی و کیفی شبکه فروش
• طراحی و پیاده‌سازی بیمه‌نامه‌های آسان فروش
• افزایش بهره‌وری نمایندگان و گسترش دسترسی به خدمات بیمه‌ای
• ایجاد بستر فروش آنلاین به شبکه نمایندگان

نوآوری و دیجیتالی‌سازی شبکه فروش

• توسعه خرده‌فروشی از طریق پلتفرم‌ها و سازمان دیجیتال فروش
• تسهیل فرآیند ثبت و پردازش درخواست‌های مشتریان
• استفاده از سیستم‌های تحلیل داده برای بهینه‌سازی عملکرد فروش

بهینه‌سازی قراردادها و ایجاد فرصت‌های جدید

• بازنگری قراردادهای نمایندگان و بهبود ساختار حقوقی همکاری‌ها
• تدوین دستورالعمل‌های جدید برای جذب نمایندگان جدید و افزایش سقف فروش
• اخذ مجوزهای لازم برای راه‌اندازی شعب خارجی و توسعه فروش در مناطق آزاد

این اقدامات باعث بهبود عملکرد فروش، افزایش رضایت مشتریان و توسعه شبکه نمایندگی‌ها شده است.

اقدامات صورت گرفته در مسیر تحول – حوزه تعاملات و همکاری‌ها

همکاری‌های استراتژیک و توسعه شبکه ارتباطی

• توسعه همکاری با شرکت‌های فناور و ارزیابان خسارت
• عقد قرارداد با ۳۷۵ مرکز درمانی طرف قرارداد
• توسعه همکاری با سرمایه‌گذاران و نهادهای اقتصادی
• برگزاری نشست‌های تخصصی با اصحاب رسانه و فعالان اقتصادی

همکاری با بانک‌ها و نهادهای مالی

• توسعه بسترهای تعامل با بانک‌ها و صندوق امانات
• تفاهم‌نامه همکاری با بانک سپه جهت شروع عملیات بانکی بیمه‌ای
• قرارداد با بانک کشاورزی برای صدور بیمه‌نامه‌های ویژه

برگزاری رویدادها و تعاملات اجتماعی

• برگزاری سه همایش فصلی مدیران و مجامع عمومی
• اجرای کمپین‌های تبلیغاتی و افزایش آگاهی عمومی
• تفاهم‌نامه همکاری با شهرداری‌ها و نهادهای عمومی در راستای مسئولیت اجتماعی

این اقدامات موجب افزایش تعاملات راهبردی، توسعه همکاری‌های مالی و تقویت جایگاه بیمه تجارت نو در بازار شده است.