به گزارش شهر بورس، بانک مرکزی با ابلاغ بخشنامه‌ای جدید، تمامی بانک‌ها و موسسات مالی را موظف به اجرای دقیق دستورالعمل «تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان» کرده است؛ اقدامی که با هدف تقویت قانون مبارزه با پولشویی و افزایش شفافیت تراکنش‌های بانکی طراحی شده است.
بر اساس این دستورالعمل، هر مشتری حقیقی یا حقوقی باید سقف تراکنش‌های سالانه مشخصی داشته باشد که بسته به وضعیت شغلی و نوع فعالیت فرد متفاوت خواهد بود. به عنوان مثال، برای مزدبگیران سقف تراکنش‌ها تا ۲۰ میلیارد تومان تعیین شده، در حالی که افراد فاقد شغل تا سقف ۵ میلیارد تومان مجاز به انجام تراکنش هستند. همچنین، شرکت‌ها و اشخاص حقوقی غیر فعال، سقف تراکنش ۵۰۰ میلیون تومان خواهند داشت.
در راستای پایش رفتارهای مالی مشتریان، بانک‌ها ملزم به راه‌اندازی سامانه‌های هوشمند نظارتی هستند که هرگونه انحراف از سقف تعیین‌شده را رصد و در صورت مشاهده مغایرت، از مشتری توضیح می‌خواهند. در صورتی که مشتری ظرف یک هفته برای ارائه توضیحات مراجعه نکند، خدمات غیرحضوری وی مسدود شده و سقف برداشت از کارت بانکی به ۱۰ میلیون تومان کاهش می‌یابد. همچنین اگر گردش حساب فرد بیش از ده برابر سقف تعیین‌شده شود، موضوع برای بررسی‌های بیشتر به مرکز اطلاعات مالی ارسال می‌شود.
در شرایطی که مشتری پس از دعوت بانک، فرم «مغایرت رفتار مالی» را تکمیل و دلایل تراکنش‌های غیرمعمولی مانند معاملات ملکی، خودرو یا فلزات گران‌بها را ارائه دهد، بانک موظف است این موارد را بررسی کند. در صورت تایید، سقف فعالیت تغییر نکرده و تراکنش‌های مذکور از محاسبات سامانه حذف می‌شوند و صرفاً در سوابق معاملاتی ثبت خواهند شد.
شایان ذکر است که برای صاحبان کسب‌وکارها و شرکت‌های فعال، دو سقف متفاوت برای تراکنش‌های حساب تجاری و غیرتجاری در نظر گرفته شده است تا با توجه به نوع فعالیت، محدودیت‌ها به شکل مناسبی اعمال شود.
