به گزارش شهر بورس، قرارداد نسیه یا Credit contract یک توافق بین دو طرف است که در آن یک طرف (معمولاً فروشنده) کالا یا خدماتی را به طرف دیگر (خریدار) می‌فروشد، با این تفاوت که پرداخت مبلغ کالا در زمان تحویل انجام نمی‌شود و به‌طور قرضی به آینده موکول می‌شود. این نوع قرارداد معمولاً در معاملات تجاری، خرید و فروش کالا، یا حتی خدمات مختلف مانند اجاره و وام به کار می‌رود.

یکی از جالب‌ترین نمونه‌های این قرارداد در تاریخ، قراردادهای نسیه در دوران قرون وسطی است. در آن دوران، کشاورزان و تاجران برای خرید ابزارآلات کشاورزی یا مواد اولیه به‌صورت نسیه معامله می‌کردند و پرداخت‌ها به‌طور معمول در زمان برداشت محصولات کشاورزی یا در زمان مناسب دیگری انجام می‌شد. این سیستم کمک می‌کرد تا مردم بتوانند کالاهای ضروری خود را بدون نیاز به پرداخت فوری دریافت کنند و به‌طور هم‌زمان از شرایط اقتصادی سخت آن دوران عبور کنند.

ویژگی‌های قرارداد نسیه

1. پرداخت در آینده: یکی از ویژگی‌های اصلی این قرارداد این است که خریدار مجبور نیست مبلغ کالا یا خدمات را فوراً پرداخت کند، بلکه پرداخت به‌صورت تدریجی و در آینده صورت می‌گیرد.

   

2. میزان اعتبار: در قرارداد نسیه معمولاً مبلغ خرید به‌صورت تسهیلات مالی برای خریدار در نظر گرفته می‌شود. این میزان اعتبار ممکن است به‌طور مشخص در قرارداد تعیین شود.

3. توافقات مالی: قرارداد نسیه شامل شرایط مالی مانند نرخ بهره، زمان‌بندی پرداخت‌ها، و جریمه‌ها در صورت عدم پرداخت به‌موقع است.

4. ضمانت‌ها: در بسیاری از موارد، فروشنده ممکن است از خریدار خواسته باشد که تضمین‌هایی مانند وثیقه یا گواهی‌های مالی ارائه دهد تا از بازپرداخت مبلغ کالا اطمینان حاصل کند.

نحوه عملکرد قرارداد نسیه

عملکرد این قرارداد به این صورت است که فروشنده کالا یا خدمات را به‌صورت قرضی به خریدار می‌دهد و خریدار متعهد می‌شود که در تاریخ‌های معین و به‌طور تدریجی مبلغ مورد نظر را پرداخت کند. فروشنده معمولاً مبلغ را با توجه به شرایط قرارداد، به‌صورت قسطی دریافت می‌کند و در صورت عدم پرداخت به‌موقع، ممکن است جریمه‌ای به مبلغ بدهی اضافه شود.

فرض کنید یک فروشگاه لوازم خانگی یک یخچال به قیمت 3 میلیون تومان به یک مشتری می‌فروشد، اما مشتری نمی‌تواند کل مبلغ را نقداً پرداخت کند. در این شرایط، فروشگاه می‌تواند با مشتری یک قرارداد نسیه امضا کند که طبق آن، مشتری مبلغ یخچال را در 6 ماه آینده به‌صورت ماهیانه 500 هزار تومان پرداخت کند. در صورت عدم پرداخت به‌موقع، ممکن است فروشگاه جریمه‌ای به بدهی مشتری اضافه کند.

انواع قرارداد نسیه

1. قرارداد نسیه با اقساط ثابت: در این نوع قرارداد، خریدار باید مبلغ مشخصی را به‌صورت ماهیانه یا طبق دوره‌های زمانی معین پرداخت کند.

2. قرارداد نسیه با بهره: در برخی از قراردادهای نسیه، فروشنده علاوه بر مبلغ اصلی کالا، ممکن است مبلغی به‌عنوان بهره یا سود برای خریدار در نظر بگیرد.

3. قرارداد نسیه بدون بهره: در این نوع قرارداد، خریدار تنها مبلغ اصلی کالا را پرداخت می‌کند و هیچ هزینه اضافی تحت عنوان بهره یا سود وجود ندارد.

مزایا

1. دسترس‌پذیری کالا یا خدمات: یکی از بزرگ‌ترین مزایای قرارداد نسیه این است که به خریداران این امکان را می‌دهد که کالا یا خدمات مورد نظر خود را به‌طور فوری دریافت کنند، در حالی که پرداخت آن را به‌طور تدریجی انجام دهند.

2. کمک به افزایش فروش: فروشندگان می‌توانند از قرارداد نسیه برای افزایش فروش استفاده کنند، زیرا این امکان را به خریداران می‌دهد که بدون نیاز به پرداخت فوری، کالا را خریداری کنند.

3. مدیریت جریان نقدی: خریداران با استفاده از قرارداد نسیه می‌توانند جریان نقدی خود را به‌طور بهتری مدیریت کنند و مبلغ کالا را به‌طور تدریجی پرداخت کنند.

یکی از کاربردهای تاریخی قرارداد نسیه، مربوط به وام‌های کشاورزی در دوران انقلاب صنعتی است. در آن زمان، کشاورزان برای خرید ابزارهای کشاورزی جدید به‌صورت نسیه معامله می‌کردند. این قراردادها به کشاورزان کمک می‌کرد تا به راحتی از فناوری‌های جدید استفاده کنند و در عین حال از پرداخت نقدی فوری جلوگیری کنند. این قراردادها به‌ویژه در انگلستان و ایالات متحده آمریکا در قرن 19 میلادی رواج پیدا کرد و نقش زیادی در رشد صنعت کشاورزی داشت.

معایب

1. ریسک عدم پرداخت: یکی از معایب اصلی قرارداد نسیه این است که فروشندگان ممکن است با مشکل عدم پرداخت از سوی خریداران مواجه شوند. اگر خریدار نتواند اقساط خود را پرداخت کند، فروشنده ممکن است به‌دنبال روش‌های قانونی برای وصول بدهی باشد.

2. افزایش هزینه‌ها: در برخی موارد، مبلغ نهایی که خریدار برای کالا پرداخت می‌کند، بیشتر از قیمت واقعی آن است، به‌ویژه اگر نرخ بهره یا جریمه‌های تأخیر در پرداخت وجود داشته باشد.

3. وابستگی به اعتبار خریدار: فروشندگان باید اعتبار خریدار را قبل از انعقاد قرارداد نسیه ارزیابی کنند. در صورتی که خریدار اعتبار کافی نداشته باشد، ممکن است قرارداد به خطر بیفتد.

کاربرد قرارداد نسیه در دنیای اقتصادی

قرارداد نسیه در بسیاری از صنایع و بخش‌های اقتصادی به‌ویژه در فروش کالاهای مصرفی، خدمات مالی، و حتی در اجاره و تأمین مالی پروژه‌های ساختمانی به‌طور گسترده‌ای مورد استفاده قرار می‌گیرد. این قرارداد به‌ویژه برای فروشگاه‌های بزرگ، شرکت‌های خدماتی، و مؤسسات مالی مفید است که می‌خواهند به‌جای دریافت پرداخت نقدی، به‌طور تدریجی هزینه‌های خود را دریافت کنند.

بسیاری از شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات مانند اپراتورهای تلفن همراه یا شرکت‌های تأمین اینترنت به‌وسیله قراردادهای نسیه به مشتریان خود این امکان را می‌دهند که هزینه خدمات را به‌صورت ماهیانه پرداخت کنند.

قرارداد نسیه یکی از ابزارهای مالی است که به فروشندگان این امکان را می‌دهد که کالاها یا خدمات خود را به‌طور قرضی به خریداران عرضه کنند و پرداخت آن‌ها را به آینده موکول کنند. این نوع قرارداد برای بسیاری از صنایع و تجار مفید است، اما باید به ریسک‌های عدم پرداخت و جریمه‌های مالی توجه ویژه‌ای داشت. به‌طور کلی، قرارداد نسیه به‌عنوان یکی از راه‌های جذب مشتری و افزایش فروش در دنیای اقتصادی شناخته می‌شود.