به گزارش شهر بورس، وام ازدواج یکی از تسهیلات تکلیفی نظام بانکی ایران است که هر ساله با هدف حمایت از جوانان و تسهیل آغاز زندگی مشترک پرداخت می‌شود. این وام با سود پایین و بازپرداخت طولانی‌مدت، نقش مهمی در کاهش فشار مالی خانواده‌ها دارد. در شرایطی که هزینه‌های ازدواج، مسکن و لوازم ضروری زندگی رو به افزایش است، وام ازدواج می‌تواند کمک بزرگی برای شروع یک زندگی مشترک محسوب شود.

پیشنهاد مطالعه: شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام بانکی

اهمیت وام ازدواج در آغاز زندگی مشترک

• حمایت مالی اولیه: بسیاری از زوج‌های جوان در ابتدای زندگی با هزینه‌های سنگین خرید مسکن، جهیزیه و برگزاری مراسم مواجه هستند.

  

پیشنهاد مطالعه: وام مسکن در سال ۱۴۰۴

• عدالت اجتماعی: دولت با الزام بانک‌ها به پرداخت این وام، تلاش دارد بخشی از هزینه‌های اولیه ازدواج را پوشش دهد تا جوانان طبقات مختلف جامعه بتوانند ازدواج کنند.

• تقویت نرخ ازدواج: با توجه به کاهش آمار ازدواج در سال‌های اخیر، پرداخت وام ازدواج یکی از ابزارهای تشویقی مهم برای جوانان است.

تغییرات جدید در سال ۱۴۰۴

سال ۱۴۰۴ از نظر تسهیلات ازدواج یکی از سال‌های پرتغییر به شمار می‌رود:

• افزایش سقف وام: مبلغ وام ازدواج در مقایسه با سال گذشته بیشتر شده است.

• تفاوت در گروه‌های سنی: زوج‌های جوان زیر سن مشخص (آقا زیر ۲۵ سال و خانم زیر ۲۳ سال) مشمول وام بیشتری می‌شوند.

• وام ویژه ایثارگران: برای ایثارگران و فرزندان شهدا، سقف وام به شکل قابل‌توجهی افزایش یافته است.

• تسهیل در ثبت‌نام: با راه‌اندازی سامانه‌های جدید مانند سامانه کندو، فرآیند ثبت‌نام سریع‌تر و شفاف‌تر شده است.

مبلغ وام ازدواج ۱۴۰۴ چقدر است؟

بر اساس آخرین مصوبه مجلس و ابلاغیه بانک مرکزی، مبالغ وام ازدواج در سال ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

مبلغ وام برای زوجین عادی

هر یک از زوجین می‌توانند ۳۰۰ میلیون تومان وام ازدواج دریافت کنند. بنابراین یک زوج در مجموع ۶۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت خواهند کرد.

مبلغ وام برای زوجین جوان

اگر سن زوجین در زمان عقدنامه کمتر از ۲۵ سال برای آقا و ۲۳ سال برای خانم باشد، مبلغ وام افزایش یافته و هر نفر ۳۵۰ میلیون تومان دریافت خواهد کرد. در نتیجه، مجموع وام دریافتی یک زوج جوان به ۷۰۰ میلیون تومان می‌رسد.

مبلغ وام ایثارگران و فرزندان شهدا

بیشترین سقف وام ازدواج به ایثارگران، جانبازان و فرزندان شهدا تعلق می‌گیرد. طبق بخشنامه جدید، مبلغ وام برای این گروه‌ها بین ۶۰۰ میلیون تا ۱,۴۰۰ میلیون تومان متغیر است. میزان دقیق آن بسته به وضعیت ایثارگری و قوانین ابلاغی بنیاد شهید تعیین می‌شود.

نرخ سود و مدت بازپرداخت وام ازدواج ۱۴۰۴

وام ازدواج همچنان با نرخ سود ثابت ۴ درصدی ارائه می‌شود. این نرخ پایین، یکی از مهم‌ترین مزایای این تسهیلات در مقایسه با وام‌های دیگر بانکی است.

• مدت بازپرداخت: بازپرداخت وام ازدواج در سال ۱۴۰۴ به‌صورت ۱۰ ساله (۱۲۰ ماه) تعیین شده است.

• اقساط ماه‌های اول: بانک‌ها معمولاً اقساط را یک تا دو ماه پس از پرداخت وام آغاز می‌کنند. در این مدت، مهلت برای استفاده از وام و آماده‌سازی مدارک مالی در نظر گرفته می‌شود.

• نکته مهم: در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه دیرکرد بر اساس نرخ مصوب بانک مرکزی محاسبه خواهد شد.

شرایط دریافت وام ازدواج در سال ۱۴۰۴

برای دریافت وام ازدواج در سال ۱۴۰۴، شرایط مشخصی از سوی بانک مرکزی و مجلس تصویب شده است:

شرط سنی

• آقا: کمتر از ۲۵ سال

• خانم: کمتر از ۲۳ سال
  زوج‌هایی که در این محدوده سنی عقد کرده باشند، مشمول دریافت مبلغ بالاتر (۳۵۰ میلیون تومان برای هر نفر) خواهند شد.

شرط عقدنامه رسمی

تنها عقدنامه‌هایی که تاریخ آن‌ها از سال ۱۳۹۸ به بعد باشد، مشمول دریافت وام هستند.

شرط نداشتن وام ازدواج قبلی

هر فرد تنها یک‌بار در طول زندگی می‌تواند از وام ازدواج استفاده کند.

شرایط ویژه

• ایرانیان مقیم خارج از کشور: در صورت داشتن عقدنامه رسمی ثبت‌شده در ایران، امکان دریافت وام وجود دارد.

• اقلیت‌های دینی شناخته‌شده: مطابق قوانین جاری کشور، آن‌ها نیز مشمول دریافت وام ازدواج هستند.

مدارک لازم برای دریافت وام ازدواج

برای تکمیل پرونده و دریافت وام ازدواج، زوجین باید مدارک زیر را ارائه دهند:

مدارک زوجین

• کارت ملی و شناسنامه هر دو نفر

• عقدنامه رسمی (از سال ۱۳۹۸ به بعد)

• کد رهگیری ۱۰ رقمی از سامانه بانک مرکزی

مدارک ضامن

• کارت ملی و شناسنامه ضامن

• فیش حقوقی یا گواهی کسر از حقوق

• در برخی بانک‌ها: معرفی‌نامه از محل کار یا گواهی کسر اقساط

توجه: ارائه کد رهگیری ۱۰ رقمی از سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج بانک مرکزی، شرط اصلی تشکیل پرونده در بانک عامل است.

ضامن و شرایط ضمانت وام ازدواج

چند ضامن لازم است؟

تعداد ضامنین بسته به بانک عامل و مبلغ وام متفاوت است:

• برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی: معمولاً یک ضامن معتبر کافی است.

• برای وام‌های بالاتر (۳۵۰ و ۶۰۰+ میلیون): بانک‌ها معمولاً دو ضامن درخواست می‌کنند.

چه کسانی می‌توانند ضامن شوند؟

• کارمندان رسمی یا پیمانی دولت و شرکت‌های معتبر با حکم کارگزینی و فیش حقوقی.

• بازنشستگان دارای فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق.

• در برخی بانک‌ها، صاحبان حساب‌های جاری فعال و خوش‌حساب نیز پذیرفته می‌شوند.

جایگزین ضامن

در شرایطی که فرد نتواند ضامن پیدا کند، بانک می‌تواند یکی از جایگزین‌ها را بپذیرد:

• سفته بانکی به مبلغ وام.

• گواهی کسر از حقوق مستقیم از محل کار وام‌گیرنده.

• وثیقه حساب سپرده بلندمدت در همان بانک.

پیشنهاد مطالعه: راهنمای کامل وام بدون ضامن

اقساط وام ازدواج ۱۴۰۴ چگونه محاسبه می‌شود؟

وام ازدواج با نرخ سود ۴ درصد و بازپرداخت ۱۰ ساله (۱۲۰ ماه) محاسبه می‌شود. فرمول اقساط به‌صورت اقساط مساوی ماهانه است.

جدول اقساط وام ۳۰۰ میلیونی

جدول اقساط وام ۳۵۰ میلیونی

محاسبه اقساط زوجین (دو نفره)

اگر هر دو نفر وام ازدواج دریافت کنند:

• زوج عادی: ۳۰۰ + ۳۰۰ = ۶۰۰ میلیون → قسط ماهانه حدود ۶,۰۸۰,۰۰۰ تومان برای هر دو.

• زوج جوان: ۳۵۰ + ۳۵۰ = ۷۰۰ میلیون → قسط ماهانه حدود ۷,۱۰۰,۰۰۰ تومان.

• زوج ایثارگر: متناسب با مبلغ وام (۶۰۰ تا ۱,۴۰۰ میلیون) → اقساط از حدود ۱۲ تا ۱۴ میلیون تومان.

ثبت‌نام وام ازدواج در سامانه بانک مرکزی (ve.cbi.ir)

ثبت‌نام وام ازدواج تنها از طریق سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir امکان‌پذیر است.

مراحل ثبت‌نام آنلاین گام به گام

۱. ورود به سایت و انتخاب گزینه «ثبت‌نام جدید».
2. وارد کردن اطلاعات هویتی (کارت ملی، شناسنامه، تاریخ عقد).
3. انتخاب بانک عامل و شعبه مدنظر.
4. تأیید و دریافت کد رهگیری ۱۰ رقمی.
5. مراجعه به بانک انتخاب‌شده و تکمیل پرونده با مدارک و ضامن.

پیگیری وضعیت ثبت‌نام

• با استفاده از کد رهگیری ۱۰ رقمی و کد ملی، وضعیت پرونده در سامانه قابل مشاهده است.

• در صورت بروز خطا یا تأخیر، امکان تغییر شعبه یا بانک عامل نیز از طریق سامانه وجود دارد.

سامانه کندو و ثبت‌نام سریع وام ازدواج

یکی از روش‌های پرطرفدار برای دریافت سریع‌تر وام ازدواج، استفاده از سامانه کندو است. این سامانه به‌عنوان یک واسطه بین متقاضیان و بانک‌ها عمل می‌کند و فرآیند ثبت‌نام و تکمیل مدارک را تسهیل می‌نماید.

مزایا

• سرعت بالاتر در ثبت‌نام و هماهنگی با بانک.

• امکان انتخاب بانک و شعبه متناسب با شرایط متقاضی.

• پشتیبانی آنلاین در مراحل ثبت‌نام.

معایب

• دریافت کارمزد یا هزینه خدماتی.

• الزام به ارائه مدارک تکمیلی مشابه بانک.

• در برخی موارد، تأخیر در هماهنگی با بانک‌ها.

مراحل ثبت‌نام در سامانه کندو

۱. ورود به سامانه و ایجاد حساب کاربری.
۲. تکمیل فرم مشخصات فردی و اطلاعات عقدنامه.
۳. بارگذاری مدارک هویتی و ضامن.
۴. انتخاب بانک عامل و تأیید نهایی.
۵. دریافت کد رهگیری و مراجعه به بانک برای تشکیل پرونده.

نکات مهم و هزینه‌های خدماتی

• هزینه ثبت‌نام در سامانه کندو معمولاً بین ۵۰ تا ۱۵۰ هزار تومان است.

• هیچ سامانه‌ای نمی‌تواند جایگزین بانک شود؛ بنابراین مراجعه حضوری به بانک الزامی است.

بانک‌های ارائه‌دهنده وام ازدواج در سال ۱۴۰۴

تقریباً تمامی بانک‌های دولتی و خصوصی ملزم به پرداخت وام ازدواج هستند.

لیست بانک‌های مهم:

• بانک‌های دولتی: ملی، ملت، صادرات، تجارت، کشاورزی، مسکن.

• بانک‌های نیمه‌دولتی: پاسارگاد، پارسیان، اقتصاد نوین.

• بانک‌های خصوصی: آینده، سامان، شهر، گردشگری.

تفاوت شرایط بانک‌ها

• برخی بانک‌ها یک ضامن را می‌پذیرند (مثل بانک ملی).

• برخی بانک‌ها سخت‌گیرانه‌تر عمل می‌کنند و دو ضامن معتبر می‌خواهند.

• سرعت پرداخت وام هم بسته به بودجه تخصیصی و سیاست هر بانک متغیر است.

کدام بانک سریع‌تر وام ازدواج می‌دهد؟

طبق تجربه متقاضیان، بانک ملی و بانک صادرات در پرداخت وام سرعت بیشتری دارند. بانک‌های خصوصی معمولاً زمان بیشتری برای تکمیل فرآیند صرف می‌کنند.

وام ازدواج ویژه دهه شصتی‌ها

در سال ۱۴۰۴ طرحی ویژه برای دهه شصتی‌ها در نظر گرفته شده است.

شرایط دریافت

• مجردهای بالای ۳۵ سال که تاکنون ازدواج نکرده‌اند.

• متأهلین دهه شصتی در صورت داشتن شرایط خاص (مثل بیکاری یا مشکل معیشتی).

مبلغ وام

وام ویژه دهه شصتی‌ها شامل ۵۰۰ میلیون تومان است که در سه بخش تخصیص می‌یابد:

• ازدواج: ۳۰۰ میلیون تومان

• جهیزیه: ۱۰۰ میلیون تومان

• اشتغال خانگی یا کارآفرینی: ۱۰۰ میلیون تومان

مراحل ثبت‌نام

• ثبت‌نام در سامانه بانک مرکزی (ve.cbi.ir).

• انتخاب گزینه «وام ویژه دهه شصتی‌ها».

• تکمیل مدارک و ارائه ضامن.

سوالات متداول درباره وام ازدواج ۱۴۰۴

آیا بدون ضامن می‌توان وام ازدواج گرفت؟
خیر. حداقل یک ضامن الزامی است، اما در برخی بانک‌ها سفته یا کسر از حقوق جایگزین می‌شود.

شرایط ایثارگران چیست؟
ایثارگران و فرزندان شهدا می‌توانند بین ۶۰۰ تا ۱,۴۰۰ میلیون تومان وام ازدواج دریافت کنند.

مدت زمان انتظار برای دریافت وام چقدر است؟
به‌طور متوسط بین یک تا سه ماه از زمان ثبت‌نام تا دریافت وام طول می‌کشد.

آیا امکان انتقال یا فروش وام ازدواج وجود دارد؟
خیر. وام ازدواج قابل انتقال یا خرید و فروش نیست و تنها به نام زوجین پرداخت می‌شود.

جمع‌بندی و توصیه‌های نهایی

• حتماً قبل از ثبت‌نام، شرایط سنی و مدارک لازم را بررسی کنید.

• انتخاب بانک عامل بسیار مهم است؛ بانک‌های دولتی معمولاً سریع‌تر عمل می‌کنند.

• مراقب سوءاستفاده برخی واسطه‌ها باشید؛ تنها مرجع رسمی ثبت‌نام، سامانه بانک مرکزی است.

• اگر عجله دارید، می‌توانید از سامانه کندو استفاده کنید اما هزینه خدماتی آن را در نظر بگیرید.