اوراق گواهی استفاده از تسهیلات مسکن (تسه) چیست؟ + جزئیات

اوراق گواهی استفاده از تسهیلات مسکن (تسه) یکی از ابزارهای مالی مهم در بازار فرابورس ایران است که توسط بانک مسکن منتشر می‌شود. این اوراق فرصتی مناسب برای دریافت تسهیلات مسکن به خریداران ارائه می‌دهد و نقش کلیدی در تأمین مالی حوزه مسکن ایفا می‌کند. در این مقاله آموزشی، ویژگی‌ها، نحوه استفاده و تفاوت این اوراق با سایر ابزارهای مشابه بررسی می‌شود.

اوراق گواهی استفاده از تسهیلات مسکن (تسه) چیست؟

اوراق گواهی استفاده از تسهیلات مسکن یا تسه، اوراق بهاداری است که به صاحبان حساب سپرده سرمایه‌گذاری بانک مسکن تعلق می‌گیرد. هر برگه از این اوراق معادل 5,000,000 ریال تسهیلات مسکن است. این اوراق قابلیت معامله در بازار فرابورس را دارند و به صورت ماهانه به دارندگان حساب سپرده بانک مسکن اختصاص داده می‌شوند. استفاده از این اوراق برای دریافت تسهیلات مسکن شامل خرید، ساخت و تعمیر واحدهای مسکونی است.

ویژگی‌های اوراق تسهیلات مسکن (تسه)

• منتشرکننده: بانک مسکن.
• محل معامله: بازار فرابورس ایران.
• ارزش هر برگه: 5,000,000 ریال تسهیلات.
• نحوه تخصیص: به صورت ماهانه به سپرده‌گذاران بانک مسکن اعطا می‌شود.
• قابلیت معامله: این اوراق پس از سپرده‌گذاری نزد شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، در بازار فرابورس بازگشایی و قابل معامله می‌شوند.

کاربردها:

1. دریافت تسهیلات برای خرید واحد مسکونی.
2. تأمین مالی برای احداث ساختمان.
3. استفاده برای تعمیر و بازسازی ملک.

نحوه دریافت اوراق گواهی تسهیلات مسکن (تسه) به صورت عملی

برای دریافت اوراق تسهیلات مسکن (تسه)، مراحل مشخصی وجود دارد که از افتتاح حساب در بانک مسکن تا دریافت تسهیلات را شامل می‌شود. این بخش به صورت گام‌به‌گام و با مثال‌های واقعی این فرآیند را توضیح می‌دهد.

خبر مرتبط

بازار دوم چیست؟ | شرایط پذیرش و تفاوت آن با بازار ثانویه

بازار دوم فرابورس ایران بستری انعطاف‌پذیر برای شرکت‌های کوچک و تازه‌تأسیس است. این بازار با شرایط پذیرش آسان‌تر، فرصت‌های سرمایه‌گذاری جدیدی ایجاد کرده است.

1. افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری در بانک مسکن

اولین گام برای دریافت اوراق تسه، افتتاح حساب سپرده سرمایه‌گذاری در بانک مسکن است.

به عنوان مثال: اگر شما حساب سپرده‌ای با گردش ماهانه معادل 10 میلیون تومان افتتاح کنید، به تناسب مبلغ سپرده، اوراق تسهیلات به شما تعلق خواهد گرفت.

2. تخصیص اوراق در پانزدهم هر ماه

بانک مسکن در پانزدهم هر ماه، اوراق تسهیلات را به حساب دارندگان سپرده واریز می‌کند. برای مثال، اگر در یک ماه مشخص، 20 میلیون تومان در حساب خود داشته باشید، 4 برگ اوراق معادل 20 میلیون تومان تسهیلات به شما تخصیص داده می‌شود.

3. معامله اوراق در بازار فرابورس

اگر اوراق بیشتری نیاز دارید یا قصد فروش اوراق خود را دارید، می‌توانید از طریق سامانه‌های معاملاتی فرابورس اقدام کنید.

مثال: فرض کنید برای خرید یک واحد مسکونی به 500 میلیون تومان تسهیلات نیاز دارید. اگر 300 میلیون تومان اوراق در اختیار دارید، باید 200 میلیون تومان دیگر اوراق از فرابورس خریداری کنید.

4. ارائه مدارک به بانک مسکن

برای استفاده از اوراق، به بانک مسکن مراجعه کرده و مدارک لازم از جمله قرارداد خرید یا ساخت مسکن و اوراق تسهیلات را ارائه کنید.

مثال عملی: اگر قصد خرید یک واحد 80 متری در منطقه‌ای از تهران را دارید، سند اولیه ملک و اوراق تسهیلات باید به بانک ارائه شود.

5. تعیین سقف تسهیلات و شرایط بازپرداخت

سقف تسهیلات به نوع ملک و منطقه جغرافیایی بستگی دارد.

مثال: سقف تسهیلات برای خرید در تهران ممکن است 800 میلیون تومان باشد، اما برای شهرهای کوچک‌تر این سقف پایین‌تر است.

بازپرداخت این تسهیلات معمولاً در بازه 5 تا 15 ساله انجام می‌شود.

6. دریافت تسهیلات و پرداخت اقساط

پس از تأیید مدارک و تخصیص تسهیلات، مبلغ وام به حساب فروشنده ملک یا پیمانکار واریز می‌شود.

اقساط تسهیلات معمولاً با نرخ بهره مشخص و به صورت ماهانه پرداخت می‌شود.

مثال: فرض کنید قصد خرید یک واحد مسکونی به ارزش 1.5 میلیارد تومان در تهران را دارید. بانک مسکن به شما اجازه می‌دهد تا با استفاده از اوراق تسهیلات، مبلغ 800 میلیون تومان وام دریافت کنید. اگر در حساب سپرده خود اوراق کافی ندارید، باید بخشی از اوراق مورد نیاز را از بازار فرابورس خریداری کنید. با مراجعه به سامانه‌های آنلاین معاملات، می‌توانید اوراق تسهیلات موردنیاز خود را به قیمت روز خریداری کنید و سپس با ارائه این اوراق به بانک، مراحل دریافت تسهیلات را تکمیل کنید.

تفاوت تسه با سایر ابزارهای مالی در ایران

مزایا و معایب اوراق گواهی استفاده از تسهیلات مسکن

اوراق تسهیلات مسکن (تسه) ابزاری مؤثر در تأمین مالی مسکن است که مزایا و معایب خاص خود را دارد. در این بخش به بررسی این نقاط قوت و ضعف می‌پردازیم.

مزایا:

• دسترسی آسان به تسهیلات: این اوراق راهی سریع و مطمئن برای دریافت تسهیلات مسکن است.
• قابلیت معامله: امکان خرید و فروش در فرابورس نقدینگی مناسبی فراهم می‌کند.
• تنوع کاربردها: قابل استفاده برای خرید، ساخت یا تعمیر مسکن.

معایب:

• محدودیت سقف تسهیلات: سقف تسهیلات ممکن است برای برخی پروژه‌ها کافی نباشد.
• نیاز به خرید اوراق اضافی: در برخی موارد، متقاضیان باید اوراق بیشتری از بازار فرابورس خریداری کنند.
• وابستگی به نوسانات بازار: قیمت اوراق در فرابورس ممکن است متغیر باشد.

اوراق گواهی استفاده از تسهیلات مسکن (تسه) یکی از ابزارهای کارآمد برای تأمین مالی حوزه مسکن است. این اوراق با ویژگی‌هایی همچون قابلیت معامله در فرابورس و تنوع کاربردها، راهکاری مناسب برای افرادی است که قصد خرید، ساخت یا تعمیر مسکن دارند. با وجود چالش‌هایی همچون نوسانات قیمت و محدودیت سقف تسهیلات، این ابزار می‌تواند در توسعه بازار مسکن و افزایش دسترسی به منابع مالی مؤثر باشد.