نوآوری بانکی در تأمین مالی زنجیره‌ای؛ حمایت از تولید و تجارت

به گزارش شهر بورس،در دنیای امروز، بانک‌ها به عنوان اصلی‌ترین نهادهای مالی، در ارائه تسهیلات و راهکارهای جدید برای بهبود تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی نقش اساسی ایفا می‌کنند. یکی از مهم‌ترین خدمات بانکی که اخیراً مورد توجه قرار گرفته، تأمین مالی زنجیره‌ای است که به عنوان یکی از ابزارهای نوین بانک‌ها برای پشتیبانی از بنگاه‌های تولیدی و خدماتی معرفی شده است. این روش می‌تواند ضمن بهینه‌سازی تأمین سرمایه در گردش، به کاهش هزینه‌های تولید و جلوگیری از رکود در بخش‌های مولد کمک کند.

معرفی طرح تأمین نو بانک تجارت

امروزه تامین مالی زنجیره‌ای در کشورهای صنعتی، به‌عنوان یکی از روش‌های نوین برای بهبود تامین سرمایه در گردش بنگاه‌های تولیدی و خدماتی و همچنین پرداخت شرکت‌هایی که گردش مالی بالایی دارند، مورد استفاده قرار می‌گیرد. طرح «تامین نو» بانک تجارت با هدف ساده‌سازی و بهینه‌سازی تأمین مالی زنجیره‌ای، ابزار منحصر به فردی را تحت عنوان «دستور پرداخت» معرفی کرده است.

تامین مالی زنجیره‌ای SCF

تامین مالی زنجیره‌ای (SCF) مجموعه‌ای از ابزارها و شیوه‌های تامین مالی است که بر اساس فاکتورهای صادره بنگاه‌های یک زنجیره تولید و مبتنی بر مبادله‌ی واقعی کالا و خدمات انجام می‌شود. در روش‌های سنتی، هر یک از بنگاه‌ها به بانک مراجعه می‌کردند و پس از طی فرآیندهای بانکی معمول، سرمایه مورد نیاز خود را تأمین می‌کردند. این روش باعث افزایش هزینه تأمین سرمایه برای کل زنجیره و در نهایت گران شدن محصول نهایی می‌شد. در برخی موارد، این افزایش هزینه‌ها به تعطیلی بنگاه‌های تولیدی نیز منجر می‌شد.

اما بانک تجارت با ارائه ابزار جدید خود به نام «دستور پرداخت» در قالب تأمین مالی زنجیره‌ای، رویکردی نوین و بهینه‌تر را معرفی کرده است.

خبر مرتبط

بانک تجارت، پشتیبان شرکت ملی مهندسی و ساختمان نفت ایران

مدیرعامل بانک تجارت در دیدار با مدیرعامل شرکت ملی مهندسی و ساختمان نفت ایران از آمادگی این بانک برای گسترش همکاری‌های دوجانبه خبر داد.

ابزار «دستور پرداخت» چیست؟

«دستور پرداخت» یک سند قابل انتقال است که ماهیت آن به‌عنوان سند دریافتنی و مبتنی بر چارچوب حقوقی برات طراحی شده است. این ابزار از سوی متقاضی با تعهد بانک صادر می‌شود و متقاضی را موظف به پرداخت مبلغ مشخصی به ذینفع می‌کند.

ارکان ابزار دستور پرداخت

متقاضی یا برات‌دهنده: بنگاه خریدار مواد اولیه و خدمات مورد نیاز تولید.

متعهد یا برات‌گیر: بانک تجارت که قبولی دستور پرداخت در سررسید را تضمین می‌کند.

ذینفع یا دارنده برات: شخصی که تمام حقوق مربوط به دستور پرداخت را دارد و می‌تواند آن را از طریق سامانه اکوتام منتقل کند.

مزایای کاربردی ابزار دستور پرداخت

این ابزار مزایای زیادی را برای بنگاه‌های تولیدی و نظام بانکی به ارمغان می‌آورد، از جمله:

رفع محدودیت‌های تامین مالی: این ابزار به بنگاه‌های تولیدی کمک می‌کند تا مشکلات تامین مالی در گردش را پشت سر بگذارند.

کاهش انتقال تسهیلات به بخش غیرمولد: استفاده از این ابزار باعث می‌شود که منابع مالی به بخش‌های مولد اختصاص یابد و از انتقال تسهیلات به بخش‌های غیرمولد جلوگیری شود.

ایجاد اطمینان در بازار: دستور پرداخت، با تضمین بانک، معاملات را در بستر امن و مطمئن‌تر انجام می‌دهد.

انعطاف‌پذیری در انتقال: مبلغ دستور پرداخت می‌تواند به دیگر ذینفعان در زنجیره تولید منتقل شود و تضمین خرید مواد اولیه و کالا را فراهم می‌کند.

کارمزدهای محصول دستور پرداخت

بانک تجارت برای خدمات دستور پرداخت، سقف کارمزد قبولی حداکثر دو درصد مبلغ دستور پرداخت به‌صورت سالانه را تعیین کرده است. همچنین، سقف کارمزد انتقال دستور پرداخت، دو دهم درصد مبلغ آن به‌صورت مقطوع است. از سوی دیگر، در زمان صدور و انتقال دستور پرداخت، حق تمبر مالیاتی معادل 0.5 در هزار مبلغ محاسبه می‌شود.

بانک تجارت با معرفی طرح «تأمین نو» و ابزار «دستور پرداخت»، توانسته است راهکاری کارآمد برای تسهیل تأمین مالی بنگاه‌های تولیدی ارائه دهد. این ابزار نه‌تنها باعث بهبود نقدینگی بنگاه‌های اقتصادی می‌شود، بلکه امکان انجام معاملات امن‌تر و با اطمینان بیشتر را برای آنها فراهم می‌کند. در شرایطی که بنگاه‌های تولیدی با چالش‌های مالی مواجه هستند، طرح‌های نوین این‌چنینی می‌توانند نقش مهمی در حمایت از تولید داخلی و توسعه اقتصادی ایفا کنند.

گزارش از علیرضا حسابی