کرادفاندینگ، لندتک و لیزینگ؛ سه ضلع مکمل در زیست‌بوم مالی نوین

به گزارش شهر بورس، در سال‌های اخیر، با توسعه فناوری‌های مالی (فین‌تک)، شاهد ظهور مدل‌های جدیدی در تأمین مالی و تخصیص منابع بوده‌ایم. در این میان، پلتفرم‌های کرادفاندینگ، لندتک‌ها و شرکت‌های لیزینگ هرکدام جایگاه ویژه‌ای یافته‌اند. بررسی دقیق عملکرد این سه حوزه و امکان هم‌افزایی بین آن‌ها، می‌تواند به طراحی راهکارهای مؤثر برای توسعه بازار مالی کشور منجر شود.

کرادفاندینگ؛ قدرت جمع برای تأمین مالی

کرادفاندینگ یا تأمین مالی جمعی، مدلی است که در آن پروژه‌ها، کسب‌وکارها یا نیازهای مالی از طریق جذب منابع مالی خرد از تعداد زیادی سرمایه‌گذار تأمین می‌شود. این روش به ویژه برای استارتاپ‌ها، پروژه‌های نوآورانه و کسب‌وکارهای کوچک که به دشواری به منابع سنتی دسترسی پیدا می‌کنند، جذاب است.

شفافیت در ارائه اطلاعات، سرعت جمع‌آوری منابع و مشارکت اجتماعی از ویژگی‌های بارز کرادفاندینگ است.

لندتک؛ تحول دیجیتال در اعطای تسهیلات

لندتک‌ها، زیرشاخه‌ای از فین‌تک هستند که با بهره‌گیری از داده‌های کلان (Big Data) الگوریتم‌های اعتبارسنجی پیشرفته، و فرایندهای کاملاً آنلاین، فرآیند درخواست، بررسی، و اعطای تسهیلات را متحول کرده‌اند.

خبر مرتبط

نامه محمد رضا زنوزی مالک باشگاه تراکتور سازی تبریز؛ گواه ترجمان قهرمانی در پرتو بلوغ مدیریت

هنگامی که در فضای مجازی نامه ی مدیرعامل محترم باشگاه تراکتور را مطالعه کردم، دریافتم که مدیریت باشگاه تراکتور تبریز، منشوری فاخر و سندی الهام بخش برای کنترل هیجانات و هدایت شور مردمی به سوی عقلانیت و اخلاق، نگاشته است.

این پلتفرم‌ها با استفاده از فناوری‌های هوش مصنوعی و یادگیری ماشین، ریسک اعتباری را ارزیابی کرده و امکان اعطای تسهیلات سریع، دقیق و بدون کاغذبازی سنتی را فراهم می‌کنند.

لیزینگ؛ تسهیل دسترسی به دارایی‌ها

شرکت‌های لیزینگ، با خرید دارایی‌ها و واگذاری بهره‌برداری از آن‌ها به مشتریان در قبال پرداخت اقساط، به تأمین مالی خرید انواع دارایی‌های منقول و غیرمنقول کمک می‌کنند. این نهادها نقش مهمی در افزایش قدرت خرید مصرف‌کنندگان و رونق کسب‌وکارها دارند.

امکان سینرژی بین کرادفاندینگ، لندتک و لیزینگ

رشد همزمان این سه حوزه، فرصت‌های ویژه‌ای برای هم‌افزایی ایجاد کرده است:

تأمین منابع لیزینگ از طریق کرادفاندینگ: شرکت‌های لیزینگ می‌توانند بخشی از منابع مالی موردنیاز برای خرید دارایی‌ها را از طریق پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی جذب کنند. این رویکرد می‌تواند ظرفیت تأمین مالی لیزینگ‌ها را افزایش داده و ریسک مالی آن‌ها را کاهش دهد.

استفاده از فناوری لندتک در اعتبارسنجی مشتریان لیزینگ: ادغام فناوری‌های اعتبارسنجی و مدیریت ریسک لندتک‌ها با فرایندهای لیزینگ می‌تواند سرعت و دقت تصمیم‌گیری را ارتقا دهد و ریسک نکول را کاهش دهد.

عرضه فرصت‌های سرمایه‌گذاری در لیزینگ از طریق کرادفاندینگ: سرمایه‌گذاران خرد می‌توانند در پروژه‌های لیزینگی مشارکت کنند و بازدهی مناسبی از محل اقساط دریافتی به دست آورند، در حالی که مشتریان لیزینگ نیز به منابع مالی بیشتری دسترسی پیدا می‌کنند.

یکپارچگی زیرساختی و داده‌ای: پلتفرم‌های لندتک و کرادفاندینگ می‌توانند داده‌های ارزشمندی از رفتار اعتباری مشتریان فراهم کنند که به بهبود تصمیمات لیزینگ و مدیریت بهتر سبد دارایی‌ها کمک کند.

چالش‌های احتمالی در مسیر هم‌افزایی

در عین حال، تحقق این هم‌افزایی نیازمند توجه به برخی چالش‌های کلیدی است:

ضرورت تدوین مقررات منسجم برای فعالیت‌های ترکیبی؛

مدیریت صحیح تعارض منافع میان جذب سرمایه و حفظ کیفیت تسهیلات؛

ارتقای امنیت اطلاعات و حفظ محرمانگی داده‌ها؛

توسعه نظام‌های نظارتی هوشمند برای پایش فرایندهای اعتباری و تأمین مالی.

جمع‌بندی

کرادفاندینگ، لندتک و لیزینگ هرکدام به تنهایی بخش مهمی از اکوسیستم تأمین مالی مدرن را شکل داده‌اند. اما قدرت واقعی آن‌ها زمانی آشکار می‌شود که در قالب یک زیست‌بوم مالی یکپارچه و هم‌افزا عمل کنند. در چنین ساختاری، جذب سرمایه آسان‌تر، اعطای اعتبار هوشمندانه‌تر، و دسترسی مشتریان به دارایی‌ها سریع‌تر و کاراتر خواهد شد.

با سیاستگذاری صحیح، تدوین چارچوب‌های قانونی مناسب و سرمایه‌گذاری هدفمند روی زیرساخت‌های فناورانه، می‌توان شاهد شکوفایی این هم‌افزایی در بازار مالی ایران بود.

مونا حاجی علی اصغر کارشناس بازار سرمایه