وام مسکن ۱۴۰۴ افزایش یافت؛ با این مبلغ چند متر خانه می‌توان خرید؟

به گزارش شهر بورس، بر اساس مصوبه جدید هیئت عالی بانک مرکزی، سقف تسهیلات خرید مسکن در تهران از ۴۰۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش یافت.

این افزایش در حالی صورت گرفته که برخلاف رویه‌های گذشته، مصوبه مذکور بدون تایید شورای پول و اعتبار به تصویب رسیده است.

در سایر مناطق نیز سقف وام خرید مسکن در مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ از ۳۲۰ میلیون تومان به ۴۰۰ میلیون تومان و در شهرهای کوچک از ۲۴۰ میلیون تومان به ۳۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده است.

این مصوبه که در روزهای پایانی سال ابلاغ شده، علاوه بر افزایش مبلغ وام خرید مسکن، شامل افزایش وام ساخت، افزایش وام جعاله و همچنین امکان استفاده از وام دوبله برای خرید خانوادگی آپارتمان نیز می‌شود.

خبر مرتبط

مسکن در سال ۱۴۰۴ به کدام سو می‌رود؟ / رکود ادامه دارد یا جهش در پیش است؟

هشت کارشناس و تحلیلگر اقتصادی در گفت‌وگو با خبرنگار شهر بورس، وضعیت بازار مسکن در سال ۱۴۰۴ را تحلیل کرده و عوامل مؤثر بر آن را بررسی کردند.

با این حال، بررسی‌ها نشان می‌دهد که این افزایش محدود در مبلغ وام تاثیر چندانی بر قدرت خرید متقاضیان مسکن ندارد.

به عنوان مثال، ۱۰۰ میلیون تومان افزایش در سقف وام مسکن در تهران تنها قادر به پوشش هزینه خرید یک مترمربع آپارتمان است.

در حالی که وام ۴۰۰ میلیون تومانی قبلی تنها هزینه چهار مترمربع را پوشش می‌داد، این افزایش جدید نیز تغییری بنیادین در توان خرید مسکن ایجاد نکرده و همچنان ناکارآمد محسوب می‌شود.

در مقایسه با استانداردهای جهانی، تسهیلات خرید مسکن معمولا باید ۷۵ درصد از قیمت یک واحد را پوشش دهد، اما در تهران با وام ۵۰۰ میلیونی جدید، تنها ۶ درصد از بهای یک آپارتمان متوسط ۸۵ متری را می‌توان تامین کرد.

بانک پرداخت‌کننده وام مسکن پیشنهاد افزایش سقف این تسهیلات را در تیرماه ۱۴۰۲ ارائه داده بود و اگر این تصمیم زودتر اتخاذ می‌شد، به دلیل تورم سالانه، قدرت خرید وام در زمان تصویب اولیه بسیار بالاتر از میزان فعلی آن می‌بود.

بررسی‌های صورت‌گرفته نشان می‌دهد که سیاست‌گذار پولی به جای ارائه یک راه‌حل اساسی برای افزایش قدرت خرید متقاضیان، تنها تغییر خفیفی در مبلغ وام ایجاد کرده است.

دو عامل کلیدی که در این زمینه مطرح می‌شوند، «نگرانی از اثر تورمی افزایش وام خرید مسکن» و «کمبود منابع اعتباری بانک‌ها» هستند.

با این حال، راهکارهایی برای این چالش‌ها وجود دارد.

یکی از این راهکارها، پرداخت وام دو منظوره است که می‌تواند به توسعه پیش‌فروش مسکن کمک کند و از اثر تورمی ناشی از افزایش وام جلوگیری کند.

همچنین، تعیین نرخ سود تسهیلات متناسب با هزینه تمام‌شده منابع بانکی، می‌تواند به تامین مالی موثرتر کمک کند.

بر اساس مصوبه جدید بانک مرکزی، امکان استفاده از وام خانوادگی نیز فراهم شده است.

طبق این طرح، اگر اعضای یک خانواده (مانند پدر و فرزند یا خواهر و برادر) به‌طور مشترک یک واحد مسکونی خریداری کنند، می‌توانند دو فقره وام ۵۰۰ میلیونی دریافت کرده و مجموعا از یک میلیارد تومان تسهیلات بهره‌مند شوند.

این طرح به نوعی تلاش دارد قدرت خرید متقاضیان را از طریق تجمیع تسهیلات افزایش دهد.

در عین حال، تسهیلات زوجین نیز همچنان برقرار است.

زوجین می‌توانند دو فقره وام ۵۰۰ میلیون تومانی در تهران، دو فقره وام ۴۰۰ میلیون تومانی در شهرهای بزرگ و مراکز استان‌ها و دو فقره وام ۳۰۰ میلیون تومانی در شهرهای کوچک دریافت کنند.

اما یکی از ایراداتی که به این مصوبه وارد شده، به وام ساخت مربوط می‌شود. در حالی که در سال گذشته تسهیلات ساخت برای مسکن ملی به ۶۵۰ میلیون تومان افزایش یافت، سقف وام ساخت برای سایر پروژه‌های ساخت‌وساز به ۵۰۰ میلیون تومان محدود شده است.

این تصمیم موجب شده که حمایت مالی بیشتر به سمت پروژه‌های دولتی هدایت شود، در حالی که بخش خصوصی که نیروی اصلی بازار مسکن است، همچنان با مشکل تأمین منابع مواجه باشد.

در نهایت، کارشناسان معتقدند که برای تامین مالی ساخت‌وساز و افزایش قدرت خرید متقاضیان، سقف تسهیلات مسکن باید به شکل قابل توجهی افزایش یابد.

با توجه به هزینه‌های رو به رشد ساخت‌وساز، وام ساخت باید حداقل دو سوم هزینه‌های ساخت را پوشش دهد که این رقم در حال حاضر بسیار پایین‌تر از سطح مورد نیاز است.

به نظر می‌رسد اصلاح ساختار تسهیلات مسکن و افزایش منطقی سقف وام، از جمله اقداماتی است که می‌تواند نقش موثرتری در حل بحران مسکن ایفا کند.

منبع: تریبون اقتصاد